Beskytter en levende tillid aktiver fra plejehjem omkostninger?
Living trusts er en glimrende måde at beskytte og distribuere dine aktiver uden at skulle gå til skifte. Imidlertid, mange tillidsmænd bekymrer sig om, at deres aktiver vil blive taget fra tilliden og brugt på plejehjemsomkostninger ved pensionering. Aktiver i en tilbagekaldelig eller ‘living trust’ er ofte ikke beskyttet mod et plejehjem, mens aktiver placeret i uigenkaldelige trusts generelt er beskyttet mod langsigtede plejeomkostninger
Hvad er en Living Trust?
en levende tillid kan bruges som en måde at håndtere ens ejendom på, samtidig med at man giver klare instruktioner om, hvordan aktiver skal udbetales efter døden. Living trusts giver trustors mulighed for at opretholde større kontrol over deres aktiver, da denne type tillid kan ændres, ændres eller opsiges, mens trustor stadig lever. Aktiver i en levende tillid kan omfatte fast ejendom, bankkonti, investeringer, værdifulde ejendele og andre ejendele.
som navnet antyder, skabes en levende tillid, når en person stadig lever. Dette adskiller sig fra en testamentarisk tillid, der først træder i kraft, efter at en person dør. Ofte fungerer trustoren for en levende tillid også som administrator. En administrator er en person, der er ansvarlig for at håndtere administrationen af tilliden, såsom at indgive selvangivelser og holde styr på indkomsten.
en levende tillid skal også navngive en efterfølger trustee, der vil styre tilliden, hvis du ikke længere er i stand til det. Living trusts bør også nævne en eller flere modtagere. Dette er de mennesker eller enheder, der vil modtage aktiver fra tilliden efter din død.
der er flere vigtige fordele ved at skabe en levende tillid. Ud over at opretholde mere kontrol over dine aktiver, en levende tillid gør det muligt for trustor at omgå skifteretten. Det betyder, at en dommer ikke vil afgøre, hvem der modtager dine aktiver, når du dør.
i stedet vil en levende tillid skitsere, hvem der modtager aktiverne, og hvornår de modtager dem baseret på dine instruktioner. Da skifteretlige omkostninger kan være betydelige, kan du også spare penge ved at undgå domstolene. Living trusts kan også give langsigtet ro i sindet.
Medicaid og dine aktiver
i dag er mange pensionister afhængige af Medicaid til at dække plejehjem eller placering i en langvarig plejefacilitet. Uden Medicaid er familier ofte tvunget til at bruge tusindvis af dollars til at dække disse udgifter. Det kan være udfordrende for voksne at kvalificere sig til Medicaid, da det tager din indkomst, husstandsstørrelse, familiestatus, handicap og andre faktorer i betragtning. Medicaid kræver, at en person har ringe indkomst og få aktiver for at kvalificere sig, hvilket kan få en levende tillid til at blande sig.
nogle mennesker tror at sætte deres aktiver i en levende tillid kan hjælpe dem med at kvalificere sig til Medicaid, da deres aktiver ikke længere er i deres navn. Desværre er dette ikke tilfældet. Da en levende tillid kan tilbagekaldes, opretholder du kontrol over aktiverne og har direkte adgang til disse aktiver. Det betyder, at eventuelle aktiver i din levende vil tælles, hvis du ansøger om Medicaid, og du kan ikke længere kvalificere.
når en person dør, forventer Medicaid at blive tilbagebetalt for penge brugt på plejehjemmet. Denne proces udføres gennem Medicaid Estate Recovery program. Medicaid Estate Recovery program tvinger salg af visse ejendele, når du dør, såsom dit hjem.
ethvert aktiv, der findes i en levende tillid, kan betragtes som et tælleligt aktiv til Medicaid-formål, selv aktiver, der normalt ville blive betragtet som ikke-tællelige, hvis de ikke var i tilliden. Eksempler på tællbare aktiver inkluderer kontanter, bankkonti, IRAs, 401(k)s og anden ejendom end ens primære bopæl.
fem års Tilbagebliksperiode
Medicaid regulerer indkomst og beløb for aktiver, som en person kan beholde og stadig kvalificere sig til dækning. Pensionister bliver generelt nødt til at” bruge ned ” deres aktiver og indkomst, når de ansøger om Medicaid ved at betale for deres egen pleje, indtil de når bestemte niveauer, der er specificeret i statsloven.
for at undgå at skulle opgive deres aktiver, vil nogle aldrende voksne give væk deres aktiver i de måneder eller år, der fører op til deres plejehjem ophold. Disse oplysninger afdækkes dog ofte af Medicaids femårige tilbagebliksperiode.
Medicaid vil generelt se på op til fem år af din økonomi for at se, hvad du har solgt eller begavet. Hvis du overførte eller gav væk aktiver inden for de foregående fem år for mindre end dagsværdi, kan du ikke være berettiget til Medicaid i et bestemt tidsrum baseret på værdien af de overførte eller solgte varer.
af denne grund er det vigtigt at begynde ejendomsplanlægning mere end fem år, før du planlægger at komme ind på et plejehjem for at undgå problemer inden for den femårige tilbagebliksperiode.
kontakt Jacksonhvid lov
den nederste linje er, at eventuelle aktiver placeret i en tilbagekaldelig levende tillid ikke er beskyttet mod plejehjem omkostninger. I nogle tilfælde kan aktiverne i en tilbagekaldelig tillid helt udslettes af plejehjemsudgifter, før modtagerne nogensinde ser en krone.
dette betyder dog ikke, at du ikke kan forlade dine familieaktiver, når du er gået bort. For at få beskyttelse for dine aktiver, overveje at overføre dine aktiver til en anden form for tillid, såsom en uigenkaldelig Medicaid asset protection trust, som kan gøre det muligt for aktiverne at blive videregivet til den næste generation, samtidig med at man undgår skifte.
For mere information om, hvordan du korrekt beskytter dine aktiver for fremtiden, kontakt eksperterne hos Jacksonhvid lov.