Jak začít investovat v Kanadě / Motley Fool Canada
takže chcete začít investovat do akcií. Možná se stanete zúčastněnými stranami v některých z největších kanadských společností? Vydělávejte na jejich růstu a budujte dlouhodobé bohatství, které změní finanční výhled vaší rodiny?
investování do akcií je moudrá volba, a když to uděláte správně, může vám pomoci vydělat spoustu peněz.
ale investice do akcií je velké rozhodnutí. Pokud jste jako většina Kanaďanů, možná nevíte, kde začít. Budete spravovat své vlastní akcie nebo nechat robo-poradce dělat práci? Chcete je vybrat nebo spojit své peníze s ostatními investory do fondu? Buy-and-sell často, nebo „set-it-and-forget-it“?
pokud nemáte odpovědi na tyto otázky, nebojte se-Motley Fool pomáhá tisícům investorů, jako jste vy po celém světě, každý den odpovídat na takové otázky.
investování do akcií začíná správnými znalostmi. Provedeme vás základními kroky k investování do akcií v Kanadě.
zde je návod, jak začít investovat v Kanadě:
Vyberte si styl investování
než začnete investovat, musíte se rozhodnout, jaký druh investora chcete být.
někteří lidé se rádi velmi podílejí na svých investicích. Jiní raději ustoupí a nechají ostatní spravovat své peníze. Zatímco každý přistupuje k investování do akcií s různými cíli, většina spadá do dvou velkých táborů: aktivní a pasivní investování.
aktivní investování
aktivní investování je stejně DIY, jak můžete získat. Nastavíte si své vlastní cíle a pak najdete ty správné zásoby, které je splní(nebo překročí). Budete nakupovat akcie prostřednictvím online makléře (na rozdíl od robo nebo lidského poradce) a s největší pravděpodobností si vyberete jednotlivé akcie nad koši investic (vzájemné, indexové nebo burzovní fondy).
jak můžete hádat, aktivní investování vyžaduje spoustu času a znalostí. Aktivní investoři jsou vždy na pozoru investičních příležitostí. Aktivní investoři provádějí častý průzkum a analýzu trhu. A vědí, kdy nakupovat a prodávat ve správných okamžicích.
když dobře, aktivní investování může přinést některé mimořádné zisky. Když udělal špatně, nicméně, to může vést k některým neuspokojivým ztrátám.
pasivní investování
pasivní investor chce také využít růstu, ale nemá čas ani znalosti, aby to udělal sám. I kdyby měli čas se učit, možná nebudou chtít. Pravděpodobně mají lepší věci na práci, než analyzovat trh.
aktivní investoři by se tomu mohli bránit, ale pasivní investoři dosahují dlouhodobého růstu pomocí robo-poradců ke správě svých akcií a vzájemných, indexových nebo burzovních fondů k jejich diverzifikaci. Jsou v pořádku s mírným růstem, protože vědí, že použití strategie“ set-it-and-forget-it “ přinese lepší dlouhodobé zisky než cokoli, co by mohli udělat sami.
naše hloupé rady ohledně investičních stylů
jako začátečník se zapojte do aktivního investování, pouze pokud máte čas a trpělivost. Pokud jste příliš zaneprázdněni, abyste strávili hodiny investiční strategií, začněte pasivnějším přístupem. Vždy se můžete stát aktivnějšími, když se dozvíte více o investování do akcií.
jak se budete i nadále učit o investování, doporučujeme vám, abyste se stali aktivním investorem, abyste lépe spravovali své finance.
rozhodněte se, kolik můžete investovat
většina začínajících investorů předpokládá, že potřebují velkou paušální částku, aby investovali do akcií, ale to není pravda. To, co skutečně potřebujete, je odhodlání investovat často a důsledně, po dlouhou dobu, ideálně až do odchodu do důchodu.
Chcete-li být v této pozici, měli byste mít:
- stálý tok příjmů
- dostatek peněz na pokrytí vašich měsíčních výdajů
- extra hotovost na investování
kromě toho byste měli mít solidní nouzový fond, spořicí účet likvidní hotovosti, který může pokrýt tři až šest měsíců životních nákladů. Nouzový fond vám pomůže odolat nutkání vyplatit své investice, pokud ztratíte práci nebo zažijete pokles trhu.
s těmito na místě, můžete se rozhodnout, kolik investovat do akcií. Částka, kterou investujete měsíčně, může v průběhu času kolísat, tak určitě. Prozatím se jen snažíte vytvořit zvyk investovat často.
můžete investovat do akcií s malými penězi?
Ano. Můžete si koupit akcie za pouhých $ 10 (některé ještě méně). Jak můžete očekávat, nákup akcií s malými penězi přichází s některými výhradami.
zde je několik věcí, které byste měli mít na paměti, než si koupíte menší zásoby.
- možná budete mít potíže s diverzifikací. S málo peněz, nebudete moci koupit tolik akcií jako diverzifikace vyžaduje.
- některé akciové investice (jako podílové fondy) mají minima. Některé akciové akcie a podílové fondy mají vysoké minimální investice. V důsledku toho mohou být vaše možnosti fondu omezené.
- mohli byste se dostat do poplatků a provizí. Investování malé částky nemusí stát za cenu (i když v dnešní době je obchodování s akciemi s nízkým nebo žádným poplatkem stále běžnější).
jedním ze způsobů, jak tyto problémy obejít, je investovat do nízkonákladového indexového fondu nebo fondu obchodovaného na burze (více o nich níže). Tyto prostředky vám pomohou diverzifikovat za nízkou cenu. Navíc téměř nikdy nemají minimální investice.
měli byste mít tři až šest měsíců ušetřených výdajů, než začnete investovat. Realisticky můžete začít investovat s pouhými $ 1,000 . Když máte více peněz na investice, můžete pomalu přidávat do svých pozic v průběhu času.
pokud jste aktivní investor, můžete začít nakupovat akcie, o kterých si myslíte, že budou vítězové po provedení správného výzkumu.
Vyberte správný druh investic do akcií
investování do akcií není univerzální pro všechny. Můžete si koupit akcie přímo, nebo, pokud chcete zaujmout pasivní přístup, můžete si koupit fond (který je v podstatě vybere pro vás).
podívejme se blíže na tyto dva přístupy a uvidíme, co je pro vás lepší.
jednotlivé akcie
první možnost je ta, kterou si většina lidí myslí, když slyší investování do akcií: nákup jednotlivých akcií. Pokud máte zájem o nákup jednotlivých akcií, najděte společnosti, o kterých se domníváte, že budou dlouhodobě fungovat dobře. Kupte si akcii (nebo několik) prostřednictvím online makléře.
pro začínající investory představuje výběr jednotlivých akcií strmou výzvu. A tato výzva není jen mentální-je to emocionální, také. Když se trh zhroutí, musíte mít emocionální statečnost-odvahu, trpělivost—a přesvědčení-držet se svých akciových možností. To může být těžké, zvláště když jste nikdy předtím nezažili pokles trhu.
navíc potřebujete čas a touhu zkoumat, analyzovat a vybírat správné společnosti. Pokud vás myšlenka na čtení rozvah a vývojových diagramů zívá, možná budete chtít investovat do fondů.
pokud jste naopak typ pro kutily, který je nadšený myšlenkou získat mimořádné zisky po pročesávání společností a výběru nejlepších nabídek, á la Warren Buffet, všemi prostředky-jděte na to—
naše hloupá Rada: nenechte se řídit velkými čísly a nenechte se odradit, abyste převzali kontrolu nad svou finanční budoucností.
vždy zkoumejte společnosti za čísly. K analýze finanční situace každé společnosti použijte nezávislou ratingovou agenturu, jako je A. M. Best. Navíc se podívejte na jejich historický výkon, zejména během poklesu trhu.
investování do fondů
naštěstí pro kanadské investory není výběr jednotlivých akcií jedinou možností. Můžete si také koupit košík zásob za relativně nízkou cenu.
tyto koše se nazývají fondy a přicházejí ve třech různých typech: podílové fondy, indexové fondy a fondy obchodované na burze (ETF)
podílové fondy
nejběžnějším typem fondu, i když ne vždy nejlepší, je podílový fond. Podílový fond je sbírka investic (akcií, dluhopisů a jiných aktiv) zabalených pod jednu cenu. Podílové fondy umožňují investorům sdružovat své peníze a nakupovat četné akcie, z nichž mnohé by si sami nekoupili.
většina podílových fondů je aktivně spravována. To znamená, že finanční odborník je zodpovědný za správu investic fondu, v případě potřeby vyvážení a zajištění toho, aby fond splňoval své finanční cíle.
díky tomuto aktivnímu řízení mají podílové fondy často vyšší poplatky. Časté nákupy a prodeje správce fondu navíc vyvolávají další daňové události (Čtěte-více daně z kapitálových výnosů). Pokud má váš podílový fond vynikajícího manažera, zisky, které obdržíte, mohou překročit dodatečné náklady.
indexové fondy
indexové fondy jsou poněkud podobné podílovým fondům: za jednu cenu získáte koš investic, který vám pomůže diverzifikovat portfolio a vyhnout se tržním rizikům. Kromě koše akcií se však indexové fondy výrazně liší od podílových fondů.
pro jednoho indexové fondy pasivně sledují index, jako je TSX / s& P 500, spíše než sledovat investiční strategii správce podílových fondů. Tento druh pasivního řízení má za následek méně zdanitelných událostí, protože správce fondu nemusí nakupovat a prodávat akcie tak často. Znamená to také nižší poplatky. Vzhledem k tomu, že nemáte prospěch z vedení finančního odborníka, neplatíte za vedení finančního odborníka, když investujete do indexového fondu. V důsledku toho jsou tyto prostředky relativně levné.
indexové fondy vám umožňují těžit z úspěšného indexu, aniž byste museli kupovat jednotlivé akcie v každé společnosti v něm. Z dlouhodobého hlediska toto pasivní sledování často překonává mnoho aktivně spravovaných fondů. Žádný finanční profesionál, bez ohledu na to, jak působivé jsou jejich investiční znalosti, může porazit trh pokaždé.
fondy obchodované na burze
stejně jako podílové a indexové fondy vám ETF nabízejí příležitost investovat do mnoha společností, průmyslových odvětví a odvětví za přijatelnou cenu. A podobně jako indexové fondy fungují ETF pod pasivním řízením a sledují spíše index než strategii správce fondu.
ale ETF mají svůj vlastní zvrat a je to ve jménu-obchodováno na burze. Stejně jako nákup a prodej akcií, ETF jsou obchodovány na burze. Na rozdíl od podílových a indexových fondů, které lze nakupovat a prodávat až po uzavření trhu, mohou být ETF obchodovány během běžných tržních hodin (4pm EST). Pro začínající investory, kteří mají zájem o denní obchodování, ETF vám mohou dát chuť obou světů: obchodujte jako akcie ve dne, diverzifikujte jako fond v noci.
jen nezapomeňte na náklady. Obchodování s ETF obvykle zahrnuje placení provizí. Jedná se často o nízké ETF jsou velmi cenově dostupné-ale pokud obchodujete často, mohou se sčítat. A nenechte se příliš unést denním obchodováním, buď. Využití krátkodobých zisků může znít lákavě (a pokud to uděláte správně, může to být), ale pokud se to dělá často, může to poškodit dlouhodobý růst vašeho portfolia.
další investiční tipy pro Kanaďany
ať už investujete do jednotlivých akcií nebo fondů, kanadské akciové investování má některé jedinečné výhody pro začínající investory. Tady jsou jen tři.
- Kanada dělá dividendové investování daňově efektivnější. Dividendy jsou v podstatě část zisku společnosti vyplacena akcionářům. Pokud vlastníte dividendové akcie, dostanete zaplaceno (obvykle v hotovosti) čtvrtletně, pololetně nebo ročně. V Kanadě má mnoho dividend nárok na daňový kredit, což snižuje, kolik musíte zaplatit za daně z příjmu z dividend.
- Kanada má vynikající daňově chráněné důchodové účty, jako jsou TFSA a RRSP. Spořicí účet bez daně (TFSA) vám umožňuje získat příjmy z investic (kapitálové zisky, úroky nebo dividendy) bez daně. Ano-nebudete platit daně z peněz, které vyděláte uvnitř TFSA. Navíc nebudete platit daně z peněz, které vyberete. Registrované penzijní spoření plány (RRSP), na druhé straně, odložit daně z příjmů z investic. To znamená, že nebudete platit daně, dokud nevyčerpáte peníze z RRSP.
vyberte investiční účet
jakmile zjistíte, které investice do akcií jsou pro vás to pravé, musíte se rozhodnout, kde je koupit. Výběr investičních účtů závisí na tom, jak aktivní chcete být se svými investicemi.
pro ty DIYers, kteří mají čas a know-how spravovat své vlastní akcie, online broker je tou správnou volbou. Na druhou stranu, pokud se cítíte časově omezeni, možná budete chtít vybrat robo-poradenství nebo—pro více peněz-investiční poradce.
Online Broker
online broker dává DIY investorům místo k výběru, nákupu a prodeji jednotlivých akcií, a to vše bez vedení finančního odborníka. Protože kupujete a prodáváte své vlastní investice do akcií, nemusíte platit provize skutečnému makléři nebo někomu, kdo za vás obchoduje.
Robo-Advisor
na rozdíl od online makléře si robo-advisor vybere a spravuje investice do akcií za vás. Když si otevřete účet, váš robo-poradce shromáždí informace o vás—váš příjem, finanční cíle, a tolerance rizik. Na základě těchto informací váš robo-poradce vytvoří investiční profil určený k dosažení vašich cílů.
Robo-poradci mají dostupné poplatky a nízké investiční minima, takže jsou vhodné pro začátečníky. Nevybírají jen vaše investice: robo-poradci také spravují vaše investice. To znamená, že budou pravidelně vyvažovat vaše portfolio.
Finanční poradce
pokud dáváte přednost osobnímu kontaktu, najměte si finančního odborníka.
finanční profesionálové dělají to, k čemu byli robo-advisors postaveni: poskytují vám investiční poradenství. Ale finanční profesionál vám může pomoci s jinými finančními úkoly, také.
některé služby nabízené finančním profesionálem zahrnují:
- Správa dluhu
- plánování nemovitostí
- obecné plánování odchodu do důchodu
- a více
finanční profesionálové mohou být cenným přínosem pro vaše finance. Jsou obzvláště užitečné během finančního poklesu: když můžete být v pokušení panikařit a prodat své akcie, profesionál vám může klidně připomenout, že držení je lepší dlouhodobá strategie.
přicházejí však za strmou cenu.
finanční profesionálové obvykle účtují procento vašeho investičního portfolia nebo hodinový poplatek. A mohou vyžadovat velké investiční portfolio—není neobvyklé, že profesionálové požádají o portfolio s nejméně šesti číslicemi.
diverzifikujte své akcie
diverzifikace je praxe investování do mnoha společností, sektorů a dokonce i aktiv (dluhopisů, komodit, nemovitostí), aby se snížilo tržní riziko vašeho portfolia.
pravděpodobně jste slyšeli rčení: „nedávejte všechna vejce do jednoho košíku.“tady to opravdu platí: diverzifikace (vložení vajec do více košů).
když diverzifikujete, vaše peníze se rozdělí mezi několik společností a průmyslových odvětví. V důsledku toho existuje menší riziko, že pád jedné společnosti se stane i vaším pádem.
jaký je nejlepší způsob, jak Kanaďané diverzifikovat?
pokud si koupíte některý ze tří výše uvedených fondů (vzájemné, indexové nebo burzovní), nemáte se čeho bát: váš správce fondu diverzifikuje akcie za vás.
DIY investoři, kteří si chtějí vybrat své vlastní akcie, na druhé straně mají strmější úkol. Jedno pravidlo: nakupujte jednotlivé akcie v nejméně 10 až 15 společnostech ve více odvětvích.
nenechte si ujít: více sektorů. Můžete se cítit v pokušení koupit akcie pouze v těch nejlepších finančních společnostech, protože finanční sektor dominuje kanadskému trhu. Stačí však jedna recese, která rozdrtí sektor. Více společností, více sektorů: to je skutečná diverzifikace.
dávejte pozor na své Portfolio
i když nechcete být posedlí svými akciemi-kontrola a opětovná kontrola, jako by to byly nějaké sociální média-chcete je čas od času zkontrolovat — Obvykle je moudré kontrolovat své podíly jednou za čtvrtletí.
jedním z důvodů, proč zkontrolovat své akcie každé čtvrtletí, je zajistit, aby vaše akcie stále zapadaly do vaší celkové investiční strategie a rizikového profilu. Často uslyšíte tento název alokace aktiv nebo vyvažování vysoce rizikových investic (akcií) s nízkorizikovými investicemi (dluhopisy a hotovost).
pokud vaše akcie mají skvělý rok, vaše alokace aktiv může být nevyvážená. Více peněz v akciích znamená proporcionálně řečeno méně peněz v dluhopisech. Chcete-li vyvážit, přesuňte peníze ze svých akcií na investice s nižším rizikem, dokud nebudete mít správný poměr.
7 . Investujte důsledně dlouhodobě
ať už jsou vaše důvody pro investování jakékoli, nezapomeňte-jistým způsobem, jak budovat bohatství v zásobách, je investovat do velkých podniků a dlouhodobě investovat.
věřte nám: zažijete poměrně málo korekcí na trhu a nesete trhy, možná recesi nebo dvě (nebo tři). Budete cítit pokušení opustit své dlouhodobé cíle, abyste se vyhnuli dalším krátkodobým ztrátám.
nikdy-nikdy-prodat investice ze strachu. Trh bude mít své pády, tak určitě, ale vždy má své vzestupy. V krátkodobém horizontu pravděpodobně zažijete určité ztráty, ale v dlouhodobém horizontu pravděpodobně uvidíte, jak vaše investice rostou.
můžete mít jen málo peněz každý měsíc investovat začít, ale důsledně investovat trochu každý měsíc roste v průběhu času.
to je krása investování do akcií: začnete se stovkou, možná tisíc dolarů, a po letech a letech investování, podíváte se nahoru a uvidíte, že jste blízko sedmi číslic.
poradenství pro první kanadské investory
Kanada má nejsilnější bankovní systém na světě a stejně silný trh se zdroji-nemluvě o některých z nejlepších daňových úlev, které svět investování akcií nabízí. Zde jsou tři způsoby, jak můžete začít využívat Kanadský akciový trh.
otevřete registrovaný plán důchodového spoření (RRSP).
RRSP je daňově chráněný důchodový účet. To vám umožní přispět před zdaněním dolarů z vašich výplat a nechat je růst odložené daně. To znamená, že nebudete platit daně z příjmů z investic uvnitř RRSP, dokud nevyčerpáte peníze ze svého účtu. Výhoda odkladu daně: v době, kdy začnete vybírat peníze (ideálně v důchodu), bude váš příjem menší, vaše daňová sazba nižší a daně, které platíte, se výrazně sníží.
nesnažte se načasovat trh.
načasování trhu je atraktivní strategie, protože slibuje obrovské krátkodobé zisky, pokud prodáváte ve správný čas. Ale to je ten problém-vědět, kdy prodat. Nikdo neví, jak budou akcie kolísat, a je snadné je prodat ve špatnou dobu. Bezpečnější strategií je nastavit a zapomenout na to a dlouhodobě budovat bohatství.
o autorovi
Iain Butler, CFA, je vedoucím poradcem naší vlajkové lodi Stock Advisor Canada service. Kromě toho, přispívá napříč naší sadou poradenských služeb a spravuje portfolia Discovery Canada a partnerství. Před vstupem do The Fool byl Iain analytikem „buy-side“ a díky této zkušenosti se dobře orientuje v idiosynkratických způsobech kanadského trhu. Jeho investiční zájmy jsou zaměřeny na prohledávání trhu zajímavých podniků, které obchodují za rozumné ceny a nabízejí atraktivní vztah mezi rizikem a odměnou. Iain se objevil v mnoha médiích, včetně Globe and Mail, CBC The National a BNN Money Talk s Kim Parlee. Od vstupu do blázna v roce 2012 se Iain každý den věnuje šíření bláznovství po celé této velké zemi!