jak splatit $ 60,000 v dluhu z kreditních karet

jak splatit $ 60,000 v dluhu z kreditních karet

dluh z kreditních karet se může rychle vymknout kontrole a přidat až desítky tisíc dolarů. Odhodlání a solidní strategie vám mohou pomoci splatit dluh. (iStock)

účty za lékařskou péči, nezaměstnanost, nebo jednoduché utrácení-bez ohledu na to, jak jste skončili v dluhu na kreditní kartě, výsledný stres se může cítit ohromující.

a pokud máte v revolvingovém dluhu 20 000, 40 000 nebo 60 000 dolarů, možná se divíte, zda je možné ho vůbec splatit-dokonce i s dobrým příjmem.

naštěstí existují způsoby, jak splatit i $ 60,000 v dluhu kreditní karty. Ale budete muset podniknout některé významné kroky – a udělat nějaké oběti — abyste toho dosáhli.

jak splatit $ 60,000 v dluhu kreditní karty

buďme upřímní: nikdy nebudete moci splatit $ 60,000 v dluhu kreditní karty pouhým provedením minimální platby každý měsíc.

i když byste mohli splatit tento dluh pouze platbou minima každý měsíc, trvalo by to mnoho let (nebo dokonce desetiletí) a stálo by vás jmění v úrokových poplatcích. A co víc, nesoucí tak vysoké množství dluhu z kreditních karet by mohlo vážně ohrozit vaše finanční blahobyt a zabránit vám v dosažení jiných finančních cílů.

pokud jste vážně lezení si cestu z dluhu kreditní karty, První věc, kterou musíte udělat, je se blíže podívat na vaše výdaje návyky a měsíční výdaje. To vám pomůže získat představu o tom, kde stojíte, co je třeba změnit, a kolik si můžete dovolit házet na své zůstatky každý měsíc.

Krok 1: posoudit situaci

než budete moci vytvořit strategii pro Váš stávající dluh a vyhnout se vytváření nového dluhu, musíte skutečně posoudit, kde jste, jak jste se tam dostali a co si můžete realisticky dovolit dělat.

zde je několik dobrých otázek, které si můžete položit:

• je váš měsíční příjem dostatečný k tomu, aby vám umožnil provádět platby na dluhu 60,000 XNUMX$?
• existují způsoby, jak můžete zvýšit svůj příjem?
• můžete změnit chování nebo se vyhnout situacím, které vedly k dluhu na kreditní kartě v hodnotě 60 000 dolarů?
• můžete se zavázat k dlouhodobému plánu?

budete chtít shromáždit všechny relevantní informace o vašich současných financích. To zahrnuje znalost všech zůstatků na vaší kreditní kartě k dnešnímu dni, další dluh, který platíte (například hypotéka na bydlení, Osobní půjčka nebo půjčky na auto), měsíční účty (jako je pojištění nebo služby) a samozřejmě výpočet skutečné odměny za odběr domů.

pokud hledáte osobní půjčku, která vám pomůže řešit dluhy z kreditních karet, důvěryhodná vám pomůže porovnat možnosti osobní půjčky.

Krok 2: Vytvořte plán

jakmile víte, kolik utratíte, kolik z vašich příjmů je již řečeno a kolik dluhu skutečně potřebujete splatit, můžete vytvořit plán.

Vezměte si měsíční odměnu a odečtěte své pevné měsíční výdaje. Například věci, jako je platba hypotéky nebo nájemného, platba studentské půjčky nebo platba za auto, jsou předvídatelné a obecně se nezmění z jednoho měsíce na druhý. O těch penězích se mluví, takže je můžete odečíst z hrnce.

poté nastavte rozpočet na zbytek svých výdajů. Tento rozpočet by měl odpovídat za potraviny, plyn, a další měsíční účty, jako je kabelová nebo mobilní telefonní služba.

v závislosti na tom, jak rychle a agresivně chcete splatit svůj dluh, možná budete chtít vytvořit přísný rozpočet. To by mohlo znamenat odstranění zábavných výdajů, jako je stravování nebo nakupování, nebo dokonce zrušení služeb, které opravdu nepotřebujete.

Krok 3: Nastavte časovou osu

bez časové osy může být těžké udržet oči na ceně a zůstat motivovaní.

jakmile víte, kolik můžete přidělit k vaší kreditní karty dluhu každý měsíc, můžete získat dobrou představu o tom, jak dlouho to bude trvat odstranit váš dluh. Tato časová osa vám umožňuje stanovit cíle, sledovat váš pokrok a vědět, kdy budete moci provádět další velké finanční pohyby, například nákup nového auta.

v závislosti na vaší situaci a výši dluhu může být časová osa také užitečná pro splácení zůstatků ve fázích. Například, můžete být schopni agresivně zavázat každý další cent k vašemu dluhu po dobu šesti měsíců nebo roku,ale udržet toto tempo ve druhém roce by mohlo znamenat vyhoření.

Krok 4: Dejte svůj plán v akci

víte, kolik dlužíte, kolik vyděláte a kolik jste schopni (a ochotni) dát na dluh z vaší kreditní karty. Nyní je čas uvést tento plán do praxe.

nejjednodušší způsob, jak zajistit, že budete postupovat podle nového plánu, je automatizovat proces. Většina vydavatelů kreditních karet vám umožní vybrat si například opakující se měsíční částku platby kreditní kartou. Zavázat se ke svému plánu nastavením této funkce autopay ihned. Autopay vám také pomůže vyhnout se zmeškaným nebo opožděným platbám.

Krok 5: Pravidelně přehodnocujte

pravidelně vyhodnocujte svůj pokrok. To bude znamenat analýzu vašeho měsíčního rozpočtu a výdajů (abyste zjistili, zda můžete přidělit více na své úsilí), sledování úrokových sazeb (abyste zjistili, zda můžete ušetřit více s jiným přístupem)a sledování toho, jak se vaše celkové dluhové zatížení snížilo.

jen si pamatujte: na začátku může být pokrok pomalý. Zkontrolujte, zda v každé tři až šest měsíců nebo tak nějak, ale ne posedlý procesu na týdenní bázi.

kreditní nástroje, které vám pomohou splatit dluh z kreditní karty

Nyní, když máte plán na místě, můžete vidět, které nástroje jsou k dispozici, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů. Některé vám mohou pomoci snížit dluh z kreditní karty na konci, zatímco jiné vám mohou pomoci dostat se z dluhů rychleji, a někteří mohou dokonce dosáhnout obojí.

konsolidujte pomocí osobní půjčky

osobní půjčka je skvělý způsob, jak konsolidovat zůstatky vaší kreditní karty na jeden účet a také snížit celkové úrokové poplatky. Můžete použít osobní úvěr kalkulačka odhadnout, kolik budete platit za půjčku, a kolik dluhu můžete splatit s jedním. Osobní půjčka nejen zjednodušuje proces splácení dluhu, ale může vám pomoci dosáhnout vašeho cíle rychleji a za méně peněz.

Pros:

• nižší úroková sazba. Průměrná úroková sazba kreditní karty je kolem 14.75%, zatímco osobní půjčky mají průměrnou sazbu blíže k 9.46%, Podle Federálního rezervního systému. Tento rozdíl může znamenat stovky, nebo dokonce tisíce, dolarů, které budete mít v kapse.
• zjednodušené platby. Mít pouze jednu osobní půjčku, vs. více plateb kreditní kartou, může usnadnit udržení na vrcholu účtu.

nevýhody:

• může potřebovat dobré až skvělé kreditní skóre. Osobní půjčky jsou formou nezajištěného dluhu, stejně jako zůstatky na vaší kreditní kartě. Z tohoto důvodu budete muset mít slušné kreditní skóre s cílem získat nejnižší úrokové sazby a nejlepší osobní úvěrové podmínky k dispozici.
• může zvýšit váš dluh. Pokud neřešíte situaci nebo zvyky, které vás hluboce zadlužily, riskujete spuštění nového dluhu z kreditní karty na osobní půjčku.

pokud chcete, aby osobní půjčka konsolidovala dluh z kreditní karty, porovnejte sazby osobních půjček na důvěryhodné.

převod zůstatku na 0% APR kartu

další možností konsolidace dluhu z více účtů a snížení úrokových plateb je kreditní karta pro převod zůstatku s nabídkou 0% intro APR. Karty pro převod zůstatku jsou obecně k dispozici novým nebo stávajícím zákazníkům kreditních karet v dobrém stavu.

Pros:

• splatit jistinu bezúročně. 0% APR vám může pomoci splatit váš dluh agresivněji, aniž byste plýtvali penězi na úrokové poplatky.
• vybudovat úvěr s dobrou správu. Pravidelné platby by mohly mít pozitivní dopad na vaše kreditní skóre.

nevýhody:

• může přijít s poplatky za převod zůstatku. Převody zůstatků obvykle zahrnují poplatek (nejčastěji mezi 3% a 5% z převedené částky).
• 0% není navždy. Pokud nezaplatíte svůj zůstatek před koncem úvodního období a vaše RPSN se resetuje na vyšší sazbu, můžete skončit s výraznými úrokovými poplatky.

úvěry na bydlení nebo úvěrové linky

pokud máte doma vlastní kapitál, můžete jej použít k účinnému refinancování a / nebo konsolidaci dluhu z kreditní karty. Úvěry na bydlení a úvěrové linky na bydlení, nebo HELOCs, umožňují majitelům domů přístup k vlastnímu kapitálu, který si vybudovali ve svém majetku pro různá použití, včetně splácení dluhu z kreditní karty.

Pros

• nízké úrokové sazby. Úvěry na bydlení, HELOC a dokonce i refinancování hotovosti, obecně budou mít nižší úrokové sazby než kreditní karty.
• může být snazší získat. Vzhledem k tomu, že produkty home equity credit používají váš domov k zajištění půjčky, mohou být často snazší získat než osobní půjčka.

nevýhody

• staví váš domov na lince. Úvěry na bydlení a úvěrové linky účinně promění váš nezajištěný dluh z kreditní karty na dluh, který je zajištěn vaším domovem, takže je hodně ohroženo, pokud výchozí.
• snižuje váš kapitál. Čerpání vlastního kapitálu za hotovost na splacení kreditních karet snižuje výši vlastního kapitálu, který máte doma.

9 strategie pro splacení dluhu z kreditní karty

pokud se snažíte najít dostatek kroutit prostor ve vašem rozpočtu agresivně řešit váš dluh, zde je devět strategií, které můžete použít. Možná budete chtít začlenit více než jednu z těchto taktik řízení dluhu v různých fázích na cestě.

Trim výdaje

snížení měsíčních výdajů je vynikajícím výchozím bodem pro každého, kdo chce ušetřit více nebo splatit dluh. Bez ohledu na to, kolik vyděláte, kolik utratíte nebo kolik dlužíte, je vždy moudré mít co nejvíce svého příjmu v kapse.

ořezové náklady mohou být jednoduché nebo složité. Můžete zvážit:

• používání kupónů v obchodě s potravinami
• jíst méně
• nákup z druhé ruky
• snížení počtu streamovacích služeb
• zmenšení vašeho vozidla
• refinancování vašeho domova ke snížení měsíční platby
• Zbavte se kabelu

kdekoli máte potenciální přebytek, podívejte se, jak jej můžete snížit nebo vystřihnout na ušetřete peníze. Pak dát tyto úspory směrem k vaší kreditní karty dluhu.

zvýšit příjem

čím více můžete vydělat, tím více peněz budete muset dát k získání z dluhů.

pokud je to možné, podívejte se na informace o vydělávání více v práci: požádejte o zvýšení platu, požádejte o povýšení nebo zvažte změnu zaměstnání, abyste zvýšili svůj plat. Pokud nic z toho není možné, zvažte, zda by vám boční ruch pomohl každý měsíc přinést další peníze.

Vyhněte se utrácení tečení

utrácení se stane, když upravíme své výdaje (často podvědomě) tak, aby odpovídaly nárůstu dostupných prostředků. Ať už vyděláváte více nebo utrácíte méně, může být snazší utratit více, když máte ve svém rozpočtu více kroutícího prostoru.

Vyhněte se tomu za každou cenu, ať už automatizací, přísným rozpočtem nebo jinou metodou odpovědnosti. To bude vykolejit vaše úsilí a dělat to ještě těžší řešit své dluhy z kreditních karet.

automatizovat platby

pokud jde o vynucení finančních návyků, může být užitečný přístup „Nastavit a zapomenout“.

Automatizujte bolestivější pohyby peněz nastavením přímých převodů do úspor a automatickým placením určité částky směrem k dluhu z vaší kreditní karty. To vám zabrání v překročení výdajů jinde a zajistí, že budete každý měsíc dodržovat svůj plán.

proveďte dodatečné platby

čím více můžete zaplatit za svůj dluh, tím rychleji s ním budete hotovi. Provedením dodatečných plateb, zejména těch, které směřují k kartám s vysokou úrokovou sazbou, můžete toto úsilí dále zvýšit.

vložte jakékoli další prostředky do svých zůstatků, kdykoli je to možné. Vydělal trochu vedlejší peníze přes víkend? Proveďte další platbu. Získat neočekávané neočekávané od svých rodičů? Proveďte další platbu.

použijte lavinovou metodu

lavinová metoda je plán na splacení dluhu a udržení se na cestě.

touto metodou zaplatíte minimální platbu na všech účtech s výjimkou účtu s nejmenším zůstatkem. Na tento účet hodíte peníze, které vám zůstanou v rozpočtu, splácíte je dříve, než bylo naplánováno, a udržujete si motivaci.

jakmile je tento zůstatek na účtu uspokojen, zaměřte své úsilí na další nejmenší zůstatek. Opláchněte a opakujte, dokud nebudete bez dluhů.

použijte metodu sněhové koule

metoda sněhové koule je podobná dluhové lavině, kromě toho, že místo zaměření na nejmenší zůstatek se zaměřujete na účet s nejvyšší úrokovou sazbou.

tato metoda vám pomůže dostat se z dluhu za nejnižší celkovou částku tím, že nejprve vyřešíte zůstatky dluhů s vyšší úrokovou sazbou. To však může znamenat, že získání psychologické podpory splacení prvního účtu trvá déle.

úvěrové poradenství

v případě potřeby zvažte úvěrové poradenství. Správná úvěrová poradenská agentura vám může pomoci identifikovat špatné finanční návyky, vytvořit plán, jak se dostat z dluhů, a dokonce vám dáme vědět, pokud potřebujete podniknout extrémnější kroky k úlevě od dluhu k vypořádání účtů. Budou platit věřitelům vaším jménem a mohou vyjednat nižší úrokové sazby a měsíční platby.

bankrot

bankrot je poslední možností, nejhorší možností pro odstranění dluhu, ale pro některé to může být nezbytné. Můžete jít touto cestou, pokud máte významný dluh-kromě vašich 60 000 dolarů v kreditních kartách – a pokud je vaše celková dluhová zátěž natolik, že byste ji realisticky nemohli vypustit jiným způsobem.

nezapomeňte zvážit všechny své možnosti, než se obrátíte na bankrot, a prozkoumejte důsledky, které budou následovat. Hledání pokynů od úvěrového poradce nebo finančního poradce může být moudrou volbou, pokud je na stole prohlášení konkurzu.

jak $ 60,000 v dluhu kreditní karty může poškodit vaše finance

kreditní karty dostat špatný rap, ale ve skutečnosti, nejsou ze své podstaty špatné. Ve skutečnosti moudré použití kreditní karty vám může pomoci vybudovat pozitivní úvěrovou historii a může dokonce získat odměny za věci, které si koupíte stejně.

ale dluh z kreditní karty nastane, když nezaplatíte svůj zůstatek v plné výši každý měsíc, zejména pokud utrácíte nad rámec svých prostředků. Úroky narůstají na zůstatku, což dále zhoršuje problém a usnadňuje spirálu do dluhu, který se cítí mimo kontrolu.

Apr kreditních karet mají také tendenci být mnohem vyšší než jiné typy úvěrů. Jak jsme již zmínili, průměrná úroková sazba kreditní karty je kolem 14.75% (i když může být mnohem vyšší), zatímco průměrná úroková sazba osobní půjčky je pouze 9.46%.

Řekněme, že dlužíte $ 3,000 na kreditní kartě s úrokovou sazbou 14.75%. Váš dluh by vám trvalo pět let splácet a stálo vás celkem $ 4,183 . Ale s osobní půjčkou 3 000 dolarů s úrokovou sazbou 9,46% byste za stejné pětileté období zaplatili pouze 3 777 dolarů. To je úspora 406 dolarů!

chcete ušetřit na úrokových poplatcích? Důvěryhodné umožňuje porovnat osobní úvěrové sazby vedle sebe.

4 velké chyby, aby se zabránilo při splácení $ 60,000 v dluhu kreditní karty

upřednostňování dluhu kreditní karty je moudrá věc, a je skvělý krok k lepší finanční budoucnost pro vás a vaši rodinu. Ale tam jsou některé důležité věci, které budete chtít vyhnout, zatímco budete splácet tento dluh.

• Vyhněte se novým dluhům z kreditních karet. Zjistíte, že je téměř nemožné se dostat z dluhu kreditní karty, pokud přidáváte na hromadu ve stejnou dobu. Pokud je pro vás obtížné kontrolovat své výdaje, zkuste použít hotovostní nebo debetní karty, abyste se vyhnuli přijímání nových dluhů při práci na splácení stávajících zůstatků.
• nepřestávejte šetřit do budoucna. To může být lákavé hodit každý náhradní cent na dluh kreditní karty, ale nezapomeňte na důchodové úspory. Kvůli složenému úroku, čím více ušetříte dříve, tím více vaše peníze porostou. Nezanedbávejte toto úsilí nyní.
• neklepejte na svůj nouzový fond, abyste zaplatili dluh z kreditní karty. Je důležité zajistit, aby vaše rodina měla vždy k dispozici dostatečné úspory pro neočekávané výdaje. Udržujte svůj nouzový fond neporušený, tak lákavé, jak to může být použít tyto peníze na splacení dluhu.
• nepoužívejte svůj domácí kapitál jako prasátko. Úvěry na bydlení a úvěrové linky jsou vynikající a pohodlné produkty, ale nejsou zdarma pro všechny. Používejte kapitál vašeho domova zodpovědně. Pokud budete pracovat si cestu přes všechny své vlastní kapitál – nebo horší, nepodaří držet krok s novými platbami – můžete ohrozit svou finanční situaci dále, nebo dokonce ztratit svůj domov.

kreditní karta dluh je snadné získat, ale skličující řešit. Se správnou strategií a obětavostí však zjistíte, že je naprosto možné se z dluhů nadobro dostat. A pomocí správné strategie, splacení 60.000 dolarů v dluhu kreditní karty může být rychlejší a levnější, než jste si mysleli.