co je platební brána a jak funguje?
platební brána je to, co udržuje platební ekosystém plynulý, protože umožňuje online platby spotřebitelům a podnikům. Pokud jste online obchodník, nemusíte být odborníkem na platební bránu, ale stojí za to pochopit základy toho, jak online platba proudí z vašeho zákazníka na váš bankovní účet.
tento článek vysvětluje, co je platební brána, jak to funguje, proč on-line obchodník potřebuje jeden a jak si vybrat, která služba platební brány je pro vaše podnikání to pravé.
klíčoví hráči v online platbách
než se ponoříme hlouběji do definice platební brány, musíme identifikovat klíčové hráče v online platbách. Když zákazník klikne na tlačítko „Zaplatit“ na vašem webu, jedná se o klíčové hráče zapojené do platebního procesu:
- obchodník: to jsi ty, já.e online obchod působící v jakékoli vertikální (cestovní, maloobchodní, elektronický obchod, hraní, Forex, atd.), nabízející produkt nebo službu zákazníkům
- zákazník: zákazník, nazývaný také držitel karty, který chce získat přístup k produktům nebo službám, které obchodník prodává, a iniciuje transakci
- vydávající banka: vydávající banka je banka zákazníka, která vydává kreditní nebo debetní kartu držitele karty jménem schémat karet (Visa, Mastercard)
- Nabyvatel: také známý jako nabývající banka, nabyvatel je finanční instituce, která vede bankovní účet obchodníka (známý jako účet obchodníka). Nabývající banka předává transakce obchodníka vydávající bance, aby obdržela platbu
co je platební brána / procesor?
definice platební brány je technologie, která zachycuje a přenáší platební údaje od zákazníka na nabyvatele a poté převádí přijetí nebo odmítnutí platby zpět na zákazníka. Platební brána ověřuje údaje o kartě zákazníka bezpečně, zajišťuje, že finanční prostředky jsou k dispozici a nakonec umožňuje obchodníkům dostat zaplaceno. Funguje jako rozhraní mezi webovou stránkou obchodníka a jeho nabyvatelem. Šifruje citlivé údaje o kreditní kartě a zajišťuje, že informace jsou bezpečně předávány od zákazníka do nabývající banky prostřednictvím obchodníka.
jinými slovy, platební brána funguje jako prostředník mezi vaším zákazníkem a obchodníkem a zajišťuje bezpečné a rychlé provedení transakce. Online platební brána může zjednodušit, jak obchodníci integrují potřebný software. Jako prostředník při zpracování platby spravuje brána citlivé údaje o kartě zákazníka mezi nabyvatelem a obchodníkem.
proč potřebujeme platební bránu?
možná si myslíte, proč potřebujete platební bránu, pokud je to pouze prostředník? Než odpovíme na tuto otázku, uděláme krok zpět a zdůrazníme, že online platba je zpracována jako transakce bez karty. Kartu zákazníka nelze fyzicky přejet na POS terminálu, jako byste to normálně udělali, kdybyste platbu zpracovali v kamenném obchodě. Proto se můžete spolehnout pouze na informace o kartě, které zákazník zadává na platební stránce. Ale jak si můžete být jisti, že karta, kterou zákazník používá, je jejich karta? U transakcí, které nejsou k dispozici, je riziko podvodu výrazně vyšší, a to je místo, kde platební brána dělá své kouzlo.
co by se stalo, kdybyste platební bránu vyřadili z online platebního toku? Podvodníci by měli snadnější přístup k údajům o kartě, které zpracováváte, vystavení vaší firmy podvodům a zpětným zúčtováním. Kromě toho by podvodníci také našli další způsoby, jak zahájit nelegitimní transakce, což by vás ještě více vystavilo podvodům a poškodilo pověst vaší značky.
platební brána je správcem platebních údajů vašeho zákazníka. U online obchodníků předává platební brána informace od vás, obchodníka, nabyvateli a vydávající bance pomocí šifrování dat, aby se nežádoucí hrozby nedostaly od citlivých údajů o kartě. Kromě řízení podvodů chrání platební brána obchodníky také před prošlými kartami, nedostatečnými finančními prostředky, uzavřenými účty nebo překročením úvěrových limitů.
jak funguje platební brána?
Nyní, když jste pochopili, proč obchodníci potřebují platební bránu, pojďme o krok dále a analyzujeme, jak platební brána funguje po celou dobu platební cesty.
- zákazník si vybere produkt nebo službu, kterou chce koupit, a přejde na platební stránku. Většina platebních bran vám nabízí různé možnosti pro vaši platební stránku. platební brána emerchantpay vám nabízí níže uvedené možnosti pro vaši platební stránku šitou na míru vašim obchodním potřebám:
- hostovaná platební stránka
hostovaná platební stránka je platební Stránka, na kterou jsou zákazníci přesměrováni, když jsou připraveni k pokladně. Platební brána bezpečně přijímá transakční data dříve, než je předá nabyvateli. Hostovaná platební stránka snižuje zátěž PCI pro online obchodníky, pokud neshromažďujete a / nebo neukládáte data držitelů karty na vašem serveru.
- integrace Server-server
integrace server-server je také známá jako přímá integrace, protože umožňuje komunikaci mezi dvěma servery; server obchodníka se serverem platební brány. Vyžádáním údajů o kartě na platební stránce lze zahájit přímou transakci. Zákazníci mohou dokončit platbu kartou, aniž by byli přesměrováni na platební stránku platební brány, což vede k rychlejšímu placení, konzistentnějšímu uživatelskému zážitku a větší kontrole vzhledu platební stránky z pohledu obchodníka. Integrace server-server je vhodná, pokud shromažďujete a / nebo ukládáte platební údaje před jejich odesláním do platební brány ke zpracování.
- šifrování na straně klienta
šifrování na straně klienta, také známé jako šifrování ve zdroji, označuje šifrování citlivé na zařízení na straně klienta před odesláním na server obchodníka. To umožňuje obchodníkovi zjednodušit vaše požadavky na dodržování PCI. Stručně řečeno, umožňuje přijímat platby na vašem webu a zároveň šifrovat data karty ve Vašem prohlížeči pomocí šifrovací knihovny platební brány.
- zákazník zadá údaje o své kreditní nebo debetní kartě na platební stránce. Tyto údaje zahrnují jméno držitele karty, datum vypršení platnosti karty a číslo CVV(hodnota ověření karty). Tyto informace jsou bezpečně předávány do vaší platební brány na základě vaší integrace(hostovaná platební stránka, integrace mezi servery nebo šifrování na straně klienta).
- platební brána tokenizuje nebo šifruje údaje o kartě a provádí kontroly podvodů před odesláním údajů o kartě do nabývající banky.
- nabývající banka bezpečně odešle informace do schémat karet (Visa, Mastercard).
- schémata karet provádějí další vrstvu kontroly podvodů a poté odesílají platební údaje vydávající bance.
- vydávající banka po provedení screeningu podvodů transakci povolí. Schválená nebo odmítnutá platební zpráva je převedena zpět ze schémat karet a poté na nabyvatele.
- nabývající banka odešle zprávu o schválení nebo odmítnutí zpět platební bráně, která zprávu předá obchodníkovi. Pokud je platba schválena, Nabyvatel inkasuje částku platby od vydávající banky a drží fond na vašem obchodním účtu (více o tom později).
- vklady finančních prostředků na účet obchodníka, proces, který je známý jako vypořádání; kdy dojde ke skutečnému vypořádání, závisí na dohodě, kterou má obchodník s platební bránou.
- na základě zprávy může obchodník buď zobrazit stránku s potvrzením platby, nebo požádat zákazníka o poskytnutí jiného způsobu platby.
obchodníci i zákazníci těží z platební brány, ačkoli většina její činnosti se děje na pozadí transakce. Všechny výše uvedené kroky se mohou stát téměř v reálném čase, nebo trvat přibližně tři sekundy!
co je obchodní účet?
obchodní účet je specifický bankovní účet potřebný pro platby kartou / online obchodování. Nesmí být zaměňována s obchodním bankovním účtem ačkoli. Platební brány, poskytovatelé platebních služeb (PSP), nabyvatelé, zpracovatelé plateb, nezávislé prodejní organizace (ISO) nebo high street banky vám mohou poskytnout obchodní účet. Jakmile bude vaše žádost o účet obchodníka schválena, bude vám přiděleno identifikační číslo obchodníka (MID). MID je číslo účtu pro váš obchodní účet. Jakmile jsou platby schváleny a připraveny k úhradě vaším nabyvatelem, je nutné zpracovat transakce kartou a přesunout finanční prostředky od vašich zákazníků, kteří vydávají banky, na váš firemní bankovní účet.
platební brána (nebo subjekt, který pro vás zřídil účet obchodníka) ukládá prostředky z plateb vašich zákazníků. Možná se ptáte, proč nelze peníze převést přímo z vydávající banky na váš firemní bankovní účet? Obchodní účty jsou nezbytné k udržení řetězce schválení od okamžiku, kdy váš zákazník předloží své údaje o kartě do okamžiku, kdy obdržíte peníze.
vzhledem k tomu, že zboží může být vráceno, existuje vždy šance, že některé peníze, které obdržíte jako online prodejce, budou muset být vráceny kvůli vrácení nebo vrácení peněz. Výnosy představují určitou míru rizika ve vašich transakcích, v závislosti na vertikále, kterou provozujete, a povaze vašeho podnikání. Nabyvatel odečte výnosy z peněžních prostředků, které jsou v daném okamžiku uloženy na účtu obchodníka; poté převedou zbývající prostředky na váš obchodní bankovní účet.
kromě toho může vaše platební brána hromadit vklady z více zdrojů. Obchodní účet zjednodušuje způsob platby; vaše platební brána je shromažďuje na vašem obchodním účtu a kombinuje je do jednoho jediného vkladu na váš bankovní účet, což usnadňuje usmíření. Odsouhlasení plateb je proces kontroly bankovních výpisů proti vašemu účetnictví a platební bráně, PSP, ISO nebo záznamům Nabyvatele, aby se zajistilo, že se částky plateb shodují.
typicky, pokud jste online a kamenný obchodník, budete potřebovat dva samostatné obchodní účty pro každé prodejní místo.
platební brána vs účet obchodníka
Chcete-li přijímat platby kartou a používat platební bránu k přenosu online platebních údajů, Musíte mít účet obchodníka. Váš PSP, platební brána nebo jakákoli jiná finanční instituce, která zpracovává vaše platby, jak bylo uvedeno výše, může vydat váš obchodní účet. Sečteno a podtrženo, nemůžete přijímat online platby bez obchodního účtu.
může platební brána ve více měnách pomoci s přeshraničním prodejem?
platební brána s více měnami umožňuje přijímat platby v různých měnách. Platební brány vám umožňují zpracovávat mezinárodní platby a přijímat online platby od zákazníků z celého světa.
zpracování ve více měnách nastane, když vaše firma může přijímat platby kartou od zákazníků v cizích měnách. Pokud vaše firma účtuje zákazníkům více než jednu měnu (například v britských librách a eurech), zpracováváte platby ve více měnách.
International gateway services může pomoci vaší firmě nabídnout více měnových možností, takže mezinárodní zákazníci mohou platit ve své měně volby. Mnoho platebních bran s více měnami nabízí dynamickou konverzi měn, stejně jako zjednodušená mezinárodní platební povolení a vypořádání.
Jak nastavím platební bránu?
Chcete-li nastavit platební bránu pro své webové stránky, musíte požádat PSP o všechny požadavky a podrobnosti konfigurace nastavení. Zveřejnili jsme komplexní tutoriál pro integraci platebních bran pro vývojáře, pokud se chcete dostat k drsnému procesu integrace.
jak vybrat nejlepší platební bránu pro vaši firmu
platební brány a obchodní účty mohou znít náročně, ale nemusí být. emerchantpay je PCI level 1 full-service poskytovatel platebních řešení. Představte si to jako one-stop-shop, kde vám poskytovatel platebních služeb nabízí flexibilní a snadno použitelnou platební platformu, která zahrnuje platební bránu, získávání, populární alternativní platební metody, integraci nákupního košíku a služby screeningu podvodů, vše v jednom. Další tipy a informace o tom naleznete v tomto článku.
závěr
všechny tyto informace o platebních branách mohou být ohromující. Víme, že nalezení správného online platebního partnera je klíčovým rozhodnutím pro vaše podnikání, a proto jsme navrhli naši jednotnou platební platformu se zaměřením na zákaznickou zkušenost. Využitím platebního řešení vytvořeného pro dnešní náročné zákazníky budete moci poskytovat vylepšené online zážitky a cesty zákazníků bez tření, které vaši zákazníci budou milovat.
chcete zjistit, jak vám můžeme pomoci maximalizovat vaše příjmy s našimi platebními řešeními omnichannel? Promluvte si s našimi platebními odborníky a začněte přijímat online platby ještě dnes.