Chrání Living Trust majetek před náklady na pečovatelský dům?
živé trusty jsou vynikajícím způsobem, jak chránit a distribuovat svá aktiva, aniž byste museli jít do dědictví. Mnoho správců se však obává, že jejich majetek bude převzat z důvěry a vynaložen na náklady na pečovatelský dům v důchodu. Aktiva v odvolatelné nebo „živé důvěře“ nejsou často chráněna před pečovatelským domem, zatímco aktiva umístěná v neodvolatelných svěřenských fondech jsou obecně chráněna před náklady na dlouhodobou péči
co je to živá důvěra?
živá důvěra může být použita jako způsob, jak zacházet s majetkem, a zároveň poskytuje jasné pokyny, jak by měla být aktiva vyplacena po smrti. Živé trusty umožňují správcům udržovat větší kontrolu nad svými aktivy, protože tento typ důvěry lze změnit, upravit nebo ukončit, zatímco správce je stále naživu. Aktiva v živé důvěře mohou zahrnovat nemovitosti, bankovní účty, investice, cenný majetek, a další věci.
jak název napovídá, živá důvěra se vytváří, když je člověk stále naživu. To se liší od závěti důvěry, která se projeví až poté, co člověk zemře. Často, Správce živé důvěry také působí jako správce. Správce je osoba, která je odpovědná za vyřizování správy svěřenského fondu, jako je podávání daňových přiznání a sledování příjmů.
living trust by měl také jmenovat nástupce správce, který bude spravovat důvěru, pokud již nebudete moci. Živé trusty by také měly jmenovat jednoho nebo více příjemců. Jedná se o lidi nebo subjekty, které po vaší smrti obdrží majetek z trustu.
existuje několik klíčových výhod vytváření živé důvěry. Kromě udržení větší kontroly nad vašimi aktivy, living trust umožňuje správci obejít dědictví. To znamená, že soudce nerozhodne, kdo obdrží váš majetek, když zemřete.
místo toho living trust na základě vašich pokynů nastíní, kdo aktiva obdrží a kdy je obdrží. Vzhledem k tomu, že náklady na dědictví mohou být značné, můžete také ušetřit peníze tím, že se vyhnete soudům. Živé trusty mohou také poskytnout dlouhodobý klid.
Medicaid a váš majetek
dnes se mnoho důchodců spoléhá na Medicaid, aby pokrylo pečovatelskou domácí péči nebo umístění v zařízení dlouhodobé péče. Bez Medicaid jsou rodiny často nuceny utratit tisíce dolarů na pokrytí těchto výdajů. Pro dospělé může být náročné kvalifikovat se na Medicaid, protože to bere v úvahu váš příjem, velikost domácnosti, rodinný stav, postižení, a další faktory. Medicaid vyžaduje, aby osoba měla malý příjem a málo aktiv, aby se kvalifikovala, což by mohlo způsobit narušení živé důvěry.
někteří lidé věří, že uvedení jejich majetku do živé důvěry jim může pomoci získat nárok na Medicaid, protože jejich aktiva již nejsou v jejich jménu. Bohužel tomu tak není. Vzhledem k tomu, že living trust je odvolatelný, budete mít kontrolu nad aktivy a budete mít přímý přístup k těmto aktivům. To znamená, že veškerá aktiva ve vašem životě se počítají, pokud se ucházíte o Medicaid a již se nemusíte kvalifikovat.
když člověk zemře, Medicaid očekává, že bude splacena za peníze vynaložené na pečovatelský dům. Tento proces se provádí prostřednictvím Programu obnovy majetku Medicaid. Program obnovy majetku Medicaid nutí prodej určitých majetků, když zemřete, jako je váš domov.
jakékoli aktivum nalezené v living trustu lze považovat za počitatelné aktivum pro účely Medicaid, dokonce i aktiva, která by za normálních okolností byla považována za nespočetná, pokud by nebyla v trustu. Příklady počítatelných aktiv zahrnují hotovost, bankovní účty, IRAs, 401 (k)s a majetek jiný než primární bydliště.
pětileté období zpětného pohledu
Medicaid upravuje příjem a výši majetku, který si osoba může ponechat a stále má nárok na krytí. Důchodci budou obecně muset „utratit“ svůj majetek a příjem při podání žádosti o Medicaid placením za vlastní péči, dokud nedosáhnou konkrétních úrovní stanovených státním právem.
aby se nemuseli vzdát svých aktiv, někteří stárnoucí dospělí rozdají svá aktiva v měsících nebo letech vedoucích k pobytu v pečovatelském domě. Tyto informace však mnohdy odkrývá pětileté období.
Medicaid se obecně podívá na až pět let vašich financí, aby zjistil, co jste prodali nebo nadali. Pokud jste v předchozích pěti letech převedli nebo rozdali aktiva za méně než reálnou tržní hodnotu, můžete být po určitou dobu nezpůsobilí pro Medicaid na základě hodnoty převedených nebo prodaných položek.
z tohoto důvodu je důležité začít s plánováním nemovitostí více než pět let, než plánujete vstup do pečovatelského domu, abyste se vyhnuli problémům v pětiletém období zpětného pohledu.
kontaktujte JacksonWhite Law
pointa je, že veškerá aktiva umístěná do odvolatelné životní důvěry nejsou chráněna před náklady na pečovatelský dům. V některých případech mohou být aktiva v odvolatelné důvěře zcela zničena výdaji na pečovatelskou péči dříve, než příjemci někdy uvidí desetník.
to však neznamená, že po smrti nemůžete opustit svůj rodinný majetek. Chcete-li získat ochranu svých aktiv, zvažte převod svých aktiv do jiného typu důvěry, jako je neodvolatelná důvěra v ochranu aktiv Medicaid, která může umožnit předání aktiv na další generaci a zároveň se vyhnout dědictví.
další informace o tom, jak správně chránit svůj majetek do budoucna, kontaktujte odborníky na JacksonWhite Law.