Come pagare off 60.000 nel debito della carta di credito
Debito della carta di credito può rapidamente spirale fuori controllo, aggiungendo fino a decine di migliaia di dollari. Dedizione e una strategia solida può aiutare a pagare il debito. (iStock)
Spese mediche, disoccupazione, o semplice spesa eccessiva — indipendentemente da come si liquidazione in debito della carta di credito, lo stress risultante può sentire schiacciante.
E se si dispone di debt 20.000, $40.000, o $60.000 in debito revolving, ci si potrebbe chiedere se è possibile pagare fuori a tutti — anche con un buon reddito.
Fortunatamente, ci sono modi per pagare anche $60.000 nel debito della carta di credito. Ma dovrete prendere alcuni passi importanti-e fare alcuni sacrifici — al fine di realizzare tale impresa.
Come pagare off 60.000 nel debito della carta di credito
Siamo onesti: non sarai mai in grado di pagare 6 60.000 nel debito della carta di credito semplicemente facendo pagamenti minimi ogni mese.
Anche se si potesse pagare quel debito pagando solo il minimo ogni mese, ci vorrebbero molti anni (o addirittura decenni) e ti costano una fortuna in spese di interesse. Cosa c’è di più, portando una quantità così elevata di debito della carta di credito potrebbe seriamente minare il vostro benessere finanziario e ti impediscono di raggiungere altri obiettivi finanziari.
Se siete seriamente di salire la via d’uscita del debito della carta di credito, la prima cosa che dovete fare è dare un’occhiata da vicino le vostre abitudini di spesa e le spese mensili. Questo ti aiuterà a farti un’idea di dove ti trovi, cosa deve cambiare e quanto puoi permetterti di buttare i tuoi saldi ogni mese.
Passo 1: Valutare la situazione
Prima di poter sviluppare una strategia per il vostro debito esistente ed evitare di creare qualsiasi nuovo debito, è necessario valutare davvero dove sei, come ci sei, e che cosa si può realisticamente permettersi di fare.
Ecco alcune buone domande da porsi:
- È il vostro reddito mensile sufficiente per consentire di effettuare pagamenti su debt 60.000 del debito?
- Ci sono modi in cui puoi aumentare il tuo reddito?
- È possibile modificare i comportamenti o evitare le situazioni che hanno portato a worth 60.000 vale la pena di debito della carta di credito?
- Puoi impegnarti in un piano a lungo termine?
Ti consigliamo di raccogliere tutte le informazioni pertinenti sulle vostre finanze correnti. Ciò include conoscere tutti i saldi della carta di credito fino ad oggi, altri debiti che stai pagando (come un mutuo per la casa, un prestito personale o prestiti auto), bollette mensili (come assicurazioni o utilità) e, naturalmente, calcolare la tua paga effettiva da portare a casa.
Se stai cercando un prestito personale per aiutare ad affrontare il debito della carta di credito, Credible ti aiuta a confrontare le opzioni di prestito personale.
Passo 2: Creare un piano
Una volta che sai quanto stai spendendo, quanto del vostro reddito è già parlato per, e quanto debito è effettivamente necessario pagare, è possibile creare un piano.
Prendi la tua paga mensile da portare a casa e sottrai le tue spese mensili fisse. Ad esempio, cose come il mutuo o il pagamento dell’affitto, il pagamento del prestito studentesco o il pagamento dell’auto sono prevedibili e generalmente non cambieranno da un mese all’altro. Quel denaro è parlato per, in modo da poter sottrarre dal piatto.
Quindi, imposta un budget per il resto della tua spesa. Questo bilancio dovrebbe tenere conto di generi alimentari, gas, e altre bollette mensili come il vostro cavo o servizio di telefonia cellulare.
A seconda di quanto velocemente e in modo aggressivo si vuole pagare il debito, si consiglia di creare un budget rigoroso. Questo potrebbe significare eliminando le spese di divertimento come mangiare fuori o shopping, o anche la cancellazione di servizi che non si ha realmente bisogno.
Passo 3: Imposta una timeline
Senza una timeline, può essere difficile tenere gli occhi sul premio e rimanere motivati.
Una volta che sai quanto è possibile allocare verso il debito della carta di credito ogni mese, è possibile ottenere una buona idea di quanto tempo ci vorrà per eliminare il debito. Questa timeline ti consente di impostare obiettivi, monitorare i tuoi progressi e sapere quando sarai in grado di fare altre grandi mosse finanziarie, come l’acquisto di una nuova auto.
A seconda della situazione e del livello di debito, una linea temporale può anche essere utile per pagare i saldi in più fasi. Ad esempio, si può essere in grado di commettere aggressivamente ogni centesimo in più verso il vostro debito per sei mesi o un anno, ma mantenendo quel ritmo nel secondo anno potrebbe significare bruciare.
Fase 4: Metti il tuo piano in azione
Sai quanto devi, quanto fai e quanto sei in grado (e disposto) di mettere verso il debito della tua carta di credito. Ora è il momento di mettere in atto quel piano.
Il modo più semplice per assicurarsi di seguire il nuovo piano è quello di automatizzare il processo. La maggior parte delle emittenti di carte di credito vi permetterà di scegliere un importo mensile ricorrente di pagamento con carta di credito, per esempio. Impegnarsi per il vostro piano impostando questa funzione autopay subito. Autopay può anche aiutare a evitare mancati o ritardi nei pagamenti.
Punto 5: Rivaluta regolarmente
Valuta regolarmente i tuoi progressi. Ciò significa analizzare il budget mensile e la spesa (per vedere se è possibile allocare di più verso i vostri sforzi), guardando i tassi di interesse (per vedere se è possibile risparmiare di più con un approccio diverso), e il monitoraggio di quanto il vostro onere complessivo del debito è diminuito.
Ricorda: all’inizio, il progresso potrebbe sembrare lento. Check-in ogni tre o sei mesi o giù di lì, ma non ossessionare il processo su base settimanale.
Strumenti di credito per aiutarti a pagare il debito della carta di credito
Ora che hai un piano in atto, puoi vedere quali strumenti sono disponibili per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Alcuni possono aiutare a ridurre il debito della carta di credito, alla fine, mentre altri possono aiutare a uscire del debito più veloce, e alcuni possono anche realizzare entrambi.
Consolidare con un prestito personale
Un prestito personale è un ottimo modo per consolidare i saldi della carta di credito in un unico conto, così come ridurre le spese di interesse complessivo. È possibile utilizzare un calcolatore di prestito personale per stimare quanto si paga per un prestito, e quanto debito si può pagare con uno. Un prestito personale non solo semplifica il processo di payoff del debito, ma può aiutare a raggiungere il tuo obiettivo più velocemente e per meno soldi.
Pro:
- Tasso di interesse più basso. Il tasso medio di interesse della carta di credito è di circa il 14,75%, mentre i prestiti personali hanno un tasso medio di più vicino al 9,46%, secondo la Federal Reserve. Questa differenza può significare centinaia, o addirittura migliaia, di dollari che si arriva a tenere in tasca.
- Pagamenti semplificati. Avendo solo un pagamento di prestito personale, vs. più pagamenti con carta di credito, può rendere più facile per mantenere in cima al disegno di legge.
Contro:
- Potrebbe essere necessario un buon punteggio di credito. Prestiti personali sono una forma di debito non garantito, proprio come i saldi della carta di credito. A causa di questo, è necessario avere un punteggio di credito decente al fine di ottenere i tassi di interesse più bassi e migliori condizioni di prestito personale disponibili.
- Potrebbe aumentare il vostro debito. Se non affrontare la situazione o le abitudini che ti ha profondamente in debito, in primo luogo, si rischia di correre su nuovo debito della carta di credito in cima al prestito personale.
Se si desidera un prestito personale per consolidare il debito della carta di credito, confrontare i tassi di prestito personale su credibile.
Trasferimento del saldo su una carta APR 0%
Un’altra opzione per consolidare il debito da più conti e ridurre i pagamenti di interessi è una carta di credito di trasferimento del saldo con un’offerta APR intro 0%. Le carte di trasferimento del saldo sono generalmente disponibili per i clienti di carte di credito nuove o esistenti in regola.
Pro:
- Pagare il capitale senza interessi. Il 0% APR potrebbe aiutare a pagare il debito in modo più aggressivo, senza sprecare soldi per interessi.
- Costruire credito con una buona gestione. Effettuare pagamenti regolari potrebbe avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito.
Contro:
- Può venire con spese di trasferimento di equilibrio. I trasferimenti di equilibrio di solito comportano una commissione (il più delle volte tra il 3% e il 5% dell’importo trasferito).
- 0% non è per sempre. Se non si paga il saldo prima della fine del periodo introduttivo e il tuo APR ripristina ad un tasso più elevato, si potrebbe finire per affrontare oneri di interesse significativo.
Home equity loans o linee di credito
Se si dispone di equità nella vostra casa, si può essere in grado di utilizzare che per rifinanziare in modo efficace e/o consolidare il debito della carta di credito. Home equity loans e home equity lines of credit, o HELOCs, consentono ai proprietari di accedere al patrimonio netto che hanno costruito nella loro proprietà per una varietà di usi, tra cui pagare il debito della carta di credito.
Pro
- Tassi di interesse bassi. Home equity loans, HELOC e anche un rifinanziamento cash-out, in genere avrà tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito.
- Può essere più facile da ottenere. Dal momento che i prodotti home equity credit utilizzano la vostra casa per garantire il prestito, spesso possono essere più facili da ottenere rispetto a un prestito personale.
Contro
- Mette la vostra casa sulla linea. Home equity loans e linee di credito effettivamente trasformare il debito della carta di credito non garantito in debito che è garantito dalla vostra casa, quindi c’è molto a rischio se si default.
- Riduce il vostro patrimonio netto. Disegno sul vostro capitale per contanti per pagare le carte di credito riduce la quantità di capitale che avete nella vostra casa.
9 strategie per pagare il debito della carta di credito
Se stai lottando per trovare abbastanza spazio di manovra nel vostro budget per affrontare in modo aggressivo il vostro debito, qui ci sono nove strategie che si possono impiegare. Si potrebbe anche voler incorporare più di una di queste tattiche di gestione del debito in diverse fasi lungo la strada.
Tagliare le spese
Ridurre le spese mensili è un ottimo punto di partenza per chi cerca di risparmiare di più o pagare il debito. Non importa quanto guadagni, quanto spendi o quanto devi, è sempre saggio tenere il maggior numero possibile di entrate in tasca.
Le spese di taglio possono essere semplici o complesse. Si potrebbe considerare:
- Utilizzando il coupon presso il negozio di alimentari
- Mangiare di meno
- Acquistare di seconda mano
- i tagli a servizi di streaming
- Downsizing vostro veicolo
- Rifinanziamento della vostra casa per abbassare il pagamento mensile
- sbarazzarsi di cavo
Ovunque si abbia un potenziale eccesso, vedere come è possibile ridurre o tagliare per risparmiare denaro. Poi, mettere quei risparmi verso il debito della carta di credito.
Aumenta il reddito
Più puoi guadagnare, più denaro dovrai mettere per uscire dal debito.
Se possibile, vedi informazioni su come guadagnare di più sul lavoro: chiedi un aumento, richiedi una promozione o considera di cambiare lavoro per aumentare la tua paga. Se niente di tutto ciò è possibile, considerare se un trambusto lato potrebbe aiutare a portare in contanti extra ogni mese.
Evitare la spesa creep
La spesa creep si verifica quando regoliamo la nostra spesa (spesso inconsciamente) per abbinare un aumento dei fondi disponibili. Che tu stia guadagnando di più o spendendo meno, può essere più facile spendere di più quando hai più spazio di manovra nel tuo budget.
Evitare questo a tutti i costi, sia con l’automazione, un budget rigoroso, o un altro metodo di responsabilità. Farà deragliare i tuoi sforzi e renderà ancora più difficile affrontare il debito della tua carta di credito.
Automatizza i pagamenti
Quando si tratta di forzare le abitudini finanziarie, l’approccio “impostalo e dimenticalo” può essere utile.
Automatizza le mosse di denaro più dolorose impostando trasferimenti diretti in risparmi e pagando automaticamente un importo specifico verso il debito della carta di credito. Questo ti impedisce di spendere troppo altrove e ti assicura di rimanere impegnato nel tuo piano ogni mese.
Effettuare pagamenti extra
Quanto più si può pagare verso il vostro debito, il più veloce sarete fatto con esso. Effettuando pagamenti extra, specialmente quelli che vanno verso carte ad alto tasso di interesse, è possibile aumentare ulteriormente tali sforzi.
Metti fondi extra verso i tuoi saldi quando possibile. Hai guadagnato un po ‘ di soldi durante il fine settimana? Effettuare un pagamento extra. Ottenere una manna inaspettata dai tuoi genitori? Effettuare un pagamento extra.
Utilizzare il metodo valanga
Il metodo valanga è un piano per pagare il debito e mantenere se stessi incoraggiato lungo la strada.
Con questo metodo, pagherai il pagamento minimo su tutti i conti tranne quello con il saldo più piccolo. Potrai buttare tutto ciò che i soldi è rimasto nel vostro budget a quel conto, pagando prima del previsto e tenervi motivati.
Una volta che il saldo del conto è soddisfatto, concentrare i vostri sforzi sul prossimo-più piccolo equilibrio. Risciacquare e ripetere fino a quando non sei senza debiti.
Usa il metodo della palla di neve
Il metodo della palla di neve del debito è simile alla valanga del debito, tranne che invece di concentrarti sul saldo più piccolo, ti stai concentrando sul conto con il tasso di interesse più alto.
Questo metodo ti aiuta a uscire dal debito per l’importo totale più basso, affrontando prima i saldi del debito a più alto tasso di interesse. Ma questo può significare che ci vuole più tempo per ottenere la spinta psicologica di pagare il tuo primo account.
Consulenza creditizia
Se necessario, considerare la consulenza creditizia. Il diritto di credito counseling agency può aiutare a identificare cattive abitudini finanziarie, creare un piano per uscire del debito, e anche farvi sapere se avete bisogno di prendere misure di riduzione del debito più estreme per regolare i vostri conti. Pagheranno i creditori per vostro conto e possono negoziare tassi di interesse più bassi e pagamenti mensili.
Fallimento
Fallimento è un’ultima risorsa, opzione peggiore per eliminare il debito, ma può essere necessario per alcuni. Si potrebbe andare questa strada se si dispone di debito significativo-oltre il vostro your 60.000 in carte di credito — e se il vostro onere totale del debito è così tanto che realisticamente non sarebbe in grado di scaricare in qualsiasi altro modo.
Essere sicuri di prendere in considerazione tutte le opzioni prima di passare al fallimento, e la ricerca le implicazioni che seguiranno. Alla ricerca di una guida da un consulente di credito o consulente finanziario può essere una scelta saggia se dichiarare fallimento è sul tavolo.
Come $60.000 in debito di carta di credito può danneggiare le vostre finanze
Carte di credito ottenere un rap cattivo, ma in realtà, non sono intrinsecamente male. Infatti, l’uso saggio di una carta di credito può aiutare a costruire una storia di credito positivo e può anche guadagnare premi sulle cose che comprate comunque.
Ma il debito della carta di credito si verifica quando non si paga il saldo per intero ogni mese, soprattutto se si sta spendendo oltre i vostri mezzi. Gli interessi maturano sul saldo, che aggrava ulteriormente il problema e rende facile spirale in debito che si sente fuori controllo.
APRs carta di credito tendono anche ad essere molto più alto rispetto ad altri tipi di credito. Come abbiamo già detto, il tasso medio di interesse della carta di credito è di circa il 14,75% (anche se può essere molto più alto) mentre il tasso medio di interesse del prestito personale è solo il 9,46%.
Diciamo che devi owe 3.000 su una carta di credito con un tasso di interesse del 14,75%. Il vostro debito avrebbe preso cinque anni per rimborsare e vi costerà un totale di $4.183. Ma con un prestito personale di $3.000 con un tasso di interesse del 9,46%, pagheresti solo $3.777 nello stesso periodo di cinque anni. Questo è un risparmio di $406!
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4 grandi errori da evitare mentre pagare off 60.000 in debito della carta di credito
Priorità debito della carta di credito è una cosa saggia da fare, ed è un grande passo verso un futuro finanziario migliore per voi e la vostra famiglia. Ma ci sono alcune cose importanti che si vorrà evitare mentre si sta pagando questo debito.
- Evitare nuovi debiti con carta di credito. Troverete quasi impossibile uscire del debito della carta di credito se si sta aggiungendo al mucchio allo stesso tempo. Se si hanno difficoltà a controllare la spesa, provare a utilizzare contanti o carte di debito per evitare di assumere nuovo debito mentre si lavora a pagare i saldi esistenti.
- Non smettere di risparmiare per il futuro. Si può essere tentati di gettare ogni centesimo di ricambio al vostro debito della carta di credito, ma non dimenticate i vostri risparmi per la pensione. A causa di interesse composto, più si risparmia in precedenza, più il vostro denaro crescerà. Non trascurare questi sforzi ora.
- Non toccare il fondo di emergenza per pagare il debito della carta di credito. È importante assicurarsi che la tua famiglia abbia sempre a disposizione risparmi adeguati per spese impreviste. Mantieni intatto il tuo fondo di emergenza, per quanto allettante possa essere usare quei soldi per pagare il debito.
- Non utilizzare il vostro patrimonio netto casa come un salvadanaio. Home equity prestiti e linee di credito sono prodotti eccellenti e convenienti, ma non sono un free-for-all. Utilizzare equità della vostra casa in modo responsabile. Se si lavora il vostro senso attraverso tutta la vostra equità — o peggio, non riescono a tenere il passo con i vostri nuovi pagamenti — si potrebbe mettere a repentaglio la vostra situazione finanziaria ulteriormente o addirittura perdere la vostra casa.
Il debito della carta di credito è facile da acquisire ma scoraggiante da affrontare. Con la giusta strategia e dedizione, però, troverete che è assolutamente possibile uscire del debito per sempre. E, utilizzando le giuste strategie, pagando off 60.000 in debito della carta di credito potrebbe essere più veloce e meno costoso di quanto si pensava.