Come iniziare a investire in Canada / Il Motley Fool Canada
Quindi, vuoi iniziare a investire in azioni. Forse diventare uno stakeholder in alcune delle più grandi aziende del Canada? Capitalizzare la loro crescita e costruire ricchezza a lungo termine che cambierà le prospettive finanziarie della vostra famiglia?
Investire in azioni è una scelta saggia, e, quando fatto bene, può aiutare a guadagnare un sacco di soldi.
Ma investire in azioni è una grande decisione. Se siete come la maggior parte dei canadesi, non si può sapere da dove cominciare. Gestirai le tue azioni o lascerai che un robo-advisor faccia il lavoro? Vuoi selezionarli manualmente o mettere in comune i tuoi soldi con altri investitori in un fondo? Comprare-e-vendere frequentemente, o “set-it-and-forget-it”?
Se non hai risposte a queste domande, non preoccuparti: Il Motley Fool aiuta migliaia di investitori come te in tutto il mondo a rispondere a domande come queste ogni giorno.
Investire in azioni inizia con la giusta conoscenza. Ti guideremo attraverso i passaggi fondamentali per investire in azioni in Canada.
Ecco come iniziare a investire in Canada:
Scegli il tuo stile di investimento
Prima di iniziare a investire, devi decidere che tipo di investitore vuoi essere.
Alcune persone amano essere molto coinvolte nei loro investimenti. Altri preferiscono fare un passo indietro e lasciare che gli altri gestire i loro soldi. Mentre tutti si avvicinano all’investimento azionario con obiettivi diversi, la maggior parte si divide in due grandi campi: l’investimento attivo e passivo.
Investire attivo
Investire attivo è come fai da te come si può ottenere. Si imposta i propri obiettivi, quindi trovare le scorte giuste per soddisfare (o superare) loro. Potrai acquistare azioni attraverso un broker online (al contrario di un robo o consulente umano), e molto probabilmente sceglierai singoli titoli su panieri di investimenti (fondi comuni, indici o exchange-traded).
Come puoi intuire, l’investimento attivo richiede molto tempo e conoscenza. Gli investitori attivi sono sempre alla ricerca di opportunità di investimento. Gli investitori attivi conducono frequenti ricerche e analisi di mercato. E sanno quando comprare e vendere nei momenti giusti.
Quando fatto bene, investire attivo può produrre alcuni guadagni straordinari. Quando fatto male, tuttavia, può portare ad alcune perdite deludenti.
Investimento passivo
Anche l’investitore passivo vuole approfittare della crescita, ma non ha il tempo o le conoscenze per farlo da solo. Anche se avessero avuto il tempo di imparare, potrebbero non volerlo. Probabilmente hanno cose migliori da fare che analizzare il mercato.
Gli investitori attivi potrebbero esitare a questo, ma gli investitori passivi raggiungono una crescita a lungo termine utilizzando robo-advisor per gestire le loro azioni e fondi comuni, indicizzati o negoziati in borsa per diversificarli. Stanno bene con una crescita moderata, dal momento che sanno che l’impiego di una strategia “set-it-and-forget-it” produrrà guadagni a lungo termine migliori di qualsiasi altra cosa che potrebbero fare da soli.
Il nostro consiglio sciocco sugli stili di investimento
Come principiante, impegnarsi in investimenti attivi solo se si ha il tempo e la pazienza. Se sei troppo occupato per passare ore sulla strategia di investimento, inizia con un approccio più passivo. Puoi sempre diventare più attivo man mano che impari di più sugli investimenti azionari.
Mentre continui a imparare a investire, ti incoraggiamo a diventare un investitore attivo per gestire meglio le tue finanze.
Decidi quanto puoi investire
La maggior parte degli investitori principianti presume di aver bisogno di una grande somma forfettaria per investire in azioni, ma non è vero. Ciò di cui hai effettivamente bisogno è la dedizione a investire frequentemente e coerentemente, per un lungo periodo di tempo, idealmente fino al pensionamento.
Per essere in quella posizione, si dovrebbe avere:
- un flusso costante di reddito
- abbastanza soldi per coprire le spese mensili
- denaro extra per investire
Inoltre, si dovrebbe avere un solido fondo di emergenza, conto di risparmio di denaro liquido in grado di coprire tre a sei mesi di spese di soggiorno. Avere un fondo di emergenza vi aiuterà a resistere alla tentazione di incassare i vostri investimenti se si perde il lavoro o sperimentare una crisi del mercato.
Con questi in atto, si può decidere quanto investire in azioni. L’importo che investi mensilmente può fluttuare nel tempo, certo. Per ora, stai solo cercando di stabilire l’abitudine di investire frequentemente.
Puoi investire in azioni con pochi soldi?
Sì. È possibile acquistare azioni per un minimo di $10 (alcuni anche meno). Come ci si potrebbe aspettare, l’acquisto di azioni con pochi soldi viene fornito con alcuni avvertimenti.
Ecco alcune cose da tenere a mente prima di acquistare titoli più piccoli.
- Potresti avere difficoltà a diversificare. Con pochi soldi, non sarà in grado di acquistare il maggior numero di azioni come diversificazione richiede.
- Alcuni investimenti azionari (come i fondi comuni di investimento) hanno minimi. Alcune azioni e fondi comuni di investimento hanno investimenti minimi elevati. Di conseguenza, le tue scelte di fondi potrebbero essere limitate.
- Si potrebbe impantanarsi in tasse e commissioni. Investire una piccola somma non può valere il costo (anche se al giorno d’oggi bassa o nessuna tassa stock trading sta diventando sempre più comune).
Un modo per aggirare questi problemi è quello di investire in un fondo indicizzato a basso costo o exchange-traded fund (più su questi sotto). Questi fondi ti aiutano a diversificare ad un prezzo basso. Inoltre, non hanno quasi mai investimenti minimi.
Si dovrebbe avere tre a sei mesi di spese salvate prima di iniziare a investire. Realisticamente, si può iniziare a investire con un minimo di $1.000. Quando hai più soldi da investire, puoi aggiungere lentamente alle tue posizioni nel tempo.
Se sei un investitore attivo, puoi iniziare ad acquistare titoli che ritieni vincitori dopo aver fatto la ricerca giusta.
Scegli il giusto tipo di investimenti azionari
Investire in azioni non è one-size-fits all. È possibile acquistare azioni direttamente, o, se si vuole adottare un approccio passivo, è possibile acquistare un fondo (che li sceglie essenzialmente per voi).
Diamo un’occhiata più da vicino a questi due approcci e vediamo quale è meglio per te.
Azioni individuali
La prima opzione è quella che la maggior parte delle persone pensa quando sentono investire in azioni: acquistare un singolo titolo. Se sei interessato all’acquisto di singoli titoli, trova le aziende che ritieni si esibiranno bene a lungo termine. Acquista una quota (o più) attraverso un broker online.
Per gli investitori principianti, la raccolta di singoli titoli rappresenta una sfida ripida. E questa sfida non è tutta mentale, è anche emotiva. Quando il mercato cade, è necessario avere la forza emotiva-il coraggio, la pazienza e la convinzione—di tenere sulle vostre scelte di magazzino. Che può essere difficile, soprattutto quando non hai mai sperimentato una crisi del mercato prima.
Inoltre, è necessario il tempo e il desiderio di ricerca, analizzare e scegliere le aziende giuste. Se il pensiero di leggere bilanci e diagrammi di flusso ti fa sbadigliare, si potrebbe desiderare di investire in fondi.
Se, d’altra parte, sei il tipo fai—da-te che è eccitato dall’idea di ottenere guadagni straordinari dopo aver passato al setaccio le aziende e raccolto le migliori offerte, á la Warren Buffet, con tutti i mezzi-vai per esso.
Il nostro consiglio sciocco: non lasciare che i grandi numeri da soli guidino la tua decisione e non scoraggiarti a prendere il controllo del tuo futuro finanziario.
Scrutare sempre le aziende dietro i numeri. Utilizzare un’agenzia indipendente di rating del credito, come A. M. Best, per analizzare la situazione finanziaria di ciascuna società. Inoltre, guarda la loro performance storica, specialmente durante le flessioni del mercato.
Investire in fondi
Fortunatamente, per la prima volta gli investitori canadesi, la raccolta di singoli titoli non è l’unica opzione. È inoltre possibile acquistare un paniere di scorte per un costo relativamente basso.
Questi panieri sono chiamati fondi, e sono disponibili in tre diversi tipi: fondi comuni di investimento, fondi indicizzati, e exchange-traded funds (ETF)
Fondi comuni di investimento
Il tipo più comune di fondo, anche se non sempre il migliore, è il fondo comune di investimento. Un fondo comune è una raccolta di investimenti (azioni, obbligazioni e altre attività) confezionati sotto un unico prezzo. I fondi comuni di investimento consentono agli investitori di mettere in comune i loro soldi e acquistare numerosi titoli, molti dei quali non avrebbero comprato da soli.
La maggior parte dei fondi comuni di investimento sono gestiti attivamente. Ciò significa che un professionista finanziario è responsabile della gestione dell’investimento del fondo, del riequilibrio se necessario e della verifica che il fondo soddisfi i suoi obiettivi finanziari.
A causa di questa gestione attiva, i fondi comuni hanno spesso commissioni più elevate. Inoltre, il frequente acquisto e vendita del gestore del fondo innesca più eventi fiscali (leggi-più imposte sulle plusvalenze). Se il vostro fondo comune ha un manager eccellente, i guadagni che si ricevono possono superare i costi aggiuntivi.
Fondi indicizzati
I fondi indicizzati sono in qualche modo simili ai fondi comuni di investimento: per un prezzo, si ottiene un paniere di investimenti, che consente di diversificare il portafoglio ed evitare rischi di mercato. Ma oltre ad essere un paniere di azioni, fondi indicizzati differiscono in modo significativo dai fondi comuni di investimento.
Per uno, i fondi indicizzati seguono passivamente un indice, come il TSX/S& P 500, piuttosto che seguire la strategia di investimento di un gestore di fondi comuni. Questo tipo di gestione passiva si traduce in un minor numero di eventi imponibili, dal momento che il gestore del fondo non deve comprare e vendere azioni così frequentemente. Significa anche tasse più basse, troppo. Dal momento che non stai beneficiando di una guida di un professionista finanziario, non stai pagando per la guida di un professionista finanziario quando si investe in un fondo indicizzato. Di conseguenza, questi fondi sono relativamente economici.
I fondi indicizzati consentono di beneficiare di un indice di successo, senza richiedere l’acquisto di azioni individuali in ogni società al suo interno. Nel lungo periodo, questo monitoraggio passivo spesso supera molti fondi gestiti attivamente. Nessun professionista finanziario, non importa quanto impressionante la loro conoscenza investire, può battere il mercato ogni volta.
Exchange-Traded Funds
Come i fondi comuni e indicizzati, gli ETF offrono l’opportunità di investire in numerose aziende, industrie e settori a un prezzo accessibile. E, come i fondi indicizzati, gli ETF operano in gestione passiva, monitorando un indice piuttosto che la strategia di un gestore di fondi.
Ma gli ETF hanno il loro tocco, ed è nel nome—exchange-traded. Come l’acquisto e la vendita di azioni, gli ETF sono negoziati in borsa. A differenza dei fondi comuni e indicizzati, che possono essere acquistati e venduti solo dopo la chiusura del mercato, gli ETF possono essere scambiati durante le normali ore di mercato (4pm EST). Per gli investitori principianti interessati al day trading, gli ETF possono darti un assaggio di entrambi i mondi: scambia come un titolo di giorno, diversifica come un fondo di notte.
Basta non trascurare i costi. Il trading di un ETF in genere comporta il pagamento di commissioni. Questi sono spesso bassi—Gli ETF sono estremamente convenienti-ma se scambi frequentemente, possono sommarsi. E non troppo portato via con il giorno di negoziazione, sia. Approfittando di guadagni a breve termine potrebbe sembrare attraente (e se lo fai bene, può essere), ma se fatto di frequente può danneggiare la crescita a lungo termine del vostro portafoglio.
Ulteriori suggerimenti di investimento per i canadesi
Sia che tu stia investendo in singoli titoli o fondi, investimento azionario canadese ha alcuni vantaggi unici per gli investitori principianti. Qui ci sono solo tre.
- Canada rende dividendo investire più fiscale efficiente. I dividendi sono fondamentalmente una parte del profitto di una società pagato agli azionisti. Se possiedi titoli di dividendi, verrai pagato (di solito in contanti) trimestralmente, semestralmente o annualmente. In Canada, molti dividendi sono ammissibili per un credito d’imposta, che riduce quanto siete tenuti a pagare per le tasse sul reddito da dividendi.
- Il Canada ha eccellenti conti pensionistici protetti dalle tasse, come TFSA e RRSP. Il conto di risparmio esentasse (TFSA) consente di guadagnare redditi da capitale (plusvalenze, interessi o dividendi) esentasse. Sì, non pagherai le tasse sui soldi che guadagni all’interno di un TFSA. Inoltre, non pagherai le tasse sui soldi che ritiri. I piani di risparmio pensionistico registrati (RRSP), d’altra parte, rinviano le imposte sui redditi da capitale. Ciò significa che non pagherai le tasse fino a quando non ritirerai denaro dal tuo RRSP.
Scegli un conto di investimento
Una volta capito quali investimenti azionari sono giusti per te, devi decidere dove acquistarli. Scegliere i tuoi conti di investimento si riduce a quanto attivi vuoi essere con i tuoi investimenti.
Per quei bricolage che hanno il tempo e il know-how per gestire le proprie scorte, un broker online è la scelta giusta. D’altra parte, se ti senti a corto di tempo, potresti voler scegliere robo-advising o-per più soldi—un consulente di investimento.
Broker online
Un broker online offre agli investitori fai-da-te un posto dove scegliere, acquistare e vendere singoli titoli, il tutto senza la guida di un professionista finanziario. Perché si acquista e vende i propri investimenti azionari, non c’è bisogno di pagare le commissioni a un broker reale, o qualcuno che fa il trading per voi.
Robo-Advisor
A differenza di un broker online, un robo-advisor sceglie e gestisce gli investimenti azionari per voi. Quando apri un conto, il tuo robo-advisor raccoglierà informazioni su di te: reddito, obiettivi finanziari e tolleranza al rischio. Sulla base di tali informazioni, il tuo robo-advisor costruirà un profilo di investimento progettato per raggiungere i tuoi obiettivi.
I Robo-advisor hanno tariffe convenienti e minimi di investimento bassi, che li rendono adatti ai principianti. Non si limitano a scegliere i tuoi investimenti: anche i robo-advisors gestiscono i tuoi investimenti. Ciò significa che riequilibreranno regolarmente il tuo portafoglio.
Consulente finanziario
Se preferisci un tocco personale, assumi un professionista finanziario.
I professionisti finanziari fanno ciò che robo-advisors sono stati costruiti per fare: dare consigli di investimento. Ma un professionista finanziario può aiutare con altri compiti finanziari, anche.
Alcuni servizi offerti da un professionista finanziario includono:
- gestione del debito
- pianificazione immobiliare
- pianificazione generale della pensione
- E altro ancora
I professionisti finanziari possono essere un bene prezioso per le vostre finanze. Sono particolarmente utili durante una crisi finanziaria: quando potresti essere tentato dal panico e vendere le tue azioni, un professionista può tranquillamente ricordarti che tenere è una strategia a lungo termine migliore.
Tuttavia, hanno un prezzo elevato.
In genere, i professionisti finanziari addebitano una percentuale del portafoglio di investimenti o una tariffa oraria. E possono richiedere un ampio portafoglio di investimenti—non è raro che i professionisti chiedano un portafoglio con almeno sei cifre.
Diversificare le scorte
La diversificazione è la pratica di investire in numerose aziende, settori, e anche le attività (obbligazioni, materie prime, immobiliare) per ridurre il rischio di mercato del vostro portafoglio.
Probabilmente avete sentito il detto, ” Non mettere tutte le uova in un paniere.”ecco dove si applica davvero: diversificazione (mettere le uova in più cesti).
Quando diversifichi, il tuo denaro viene distribuito tra diverse aziende e industrie. Di conseguenza, c’è meno rischio che la caduta di una società diventi anche la tua rovina.
Qual è il modo migliore per i canadesi di diversificare?
Se acquisti uno dei tre fondi sopra elencati (mutual, index o exchange-traded), non hai nulla di cui preoccuparti: il tuo gestore di fondi diversifica le scorte per te.
Gli investitori fai da te che vogliono scegliere i propri titoli, d’altra parte, hanno un compito più ripido. Una regola empirica: acquistare azioni individuali in almeno 10 a 15 aziende in più settori.
Da non perdere: più settori. Potresti sentirti tentato di acquistare azioni solo nelle migliori società finanziarie, dal momento che il settore finanziario domina il mercato canadese. Ma tutto quello che serve è una recessione per schiacciare un settore. Molteplici aziende, molteplici settori: questa è la vera diversificazione.
Tieni d’occhio il tuo portafoglio
Mentre non vuoi ossessionare i tuoi titoli — controllando e ricontrollando come se fossero una sorta di social media — vuoi controllarli di volta in volta. Di solito è una saggia idea controllare le tue aziende una volta al trimestre.
Un motivo per controllare le scorte ogni trimestre è quello di assicurarsi che le scorte ancora in forma nella vostra strategia di investimento complessiva e profilo di rischio. Si sente spesso questo chiamato asset allocation o bilanciamento investimenti ad alto rischio (azioni) con investimenti a basso rischio (obbligazioni e contanti).
Se le scorte hanno un grande anno, la vostra asset allocation può diventare sbilanciato. Più soldi in azioni significa, proporzionalmente parlando, meno soldi in obbligazioni. Per riequilibrare, spostare i soldi dalle scorte ai vostri investimenti a basso rischio fino ad avere il giusto rapporto.
7 . Investire costantemente per il lungo termine
Qualunque siano le vostre ragioni per investire, ricordate—un modo infallibile per costruire ricchezza in azioni è quello di investire in grandi imprese e rimanere investito per il lungo termine.
Fidatevi di noi: sperimenterete un bel paio di correzioni di mercato e mercati orso, forse una recessione o due (o tre). Sentirai la tentazione di abbandonare i tuoi obiettivi a lungo termine per evitare ulteriori perdite a breve termine.
Investimenti mai—mai—vendere per paura. Il mercato avrà i suoi bassi, certo, ma ha sempre i suoi alti. A breve termine, probabilmente sperimenterai alcune perdite, ma a lungo termine, probabilmente vedrai crescere il tuo investimento.
Potresti avere solo un po ‘di soldi ogni mese da investire per iniziare, ma investire costantemente un po’ ogni mese cresce nel tempo.
Questa è la bellezza di investire in azioni: inizi con cento, forse mille dollari, e dopo anni e anni di investimenti, guardi in alto e vedi che sei vicino a sette cifre.
Consigli per gli investitori canadesi per la prima volta
Il Canada ha il sistema bancario più forte del mondo e un mercato delle risorse altrettanto forte — per non parlare di alcune delle migliori agevolazioni fiscali che il mondo degli investimenti azionari ha da offrire. Qui ci sono tre modi si può iniziare a sfruttare il mercato azionario canadese.
Aprire un piano di risparmio pensionistico registrato (RRSP).
Un RRSP è un conto pensionistico protetto dalle imposte. Esso consente di contribuire dollari al lordo delle imposte dai vostri stipendi e far loro crescere fiscale differita. Ciò significa che non pagherai le tasse sui redditi da investimento all’interno di un RRSP fino a quando non ritirerai denaro dal tuo conto. Il vantaggio di tax-differimento: con il tempo di iniziare a prelevare denaro (idealmente in pensione), il vostro reddito sarà più piccolo, il tasso di imposta inferiore, e le tasse si paga significativamente ridotto.
Non cercare di cronometrare il mercato.
Timing il mercato è una strategia interessante, in quanto promette immensi guadagni a breve termine se si vende al momento giusto. Ma questo è il problema—sapere quando vendere. Nessuno sa come le scorte oscilleranno, ed è facile da vendere al momento sbagliato. Una strategia più sicura è quella di set-it-and-forget-it e costruire ricchezza a lungo termine.
Circa l’autore
Iain Butler, CFA, è consulente principale sul nostro servizio di punta del consulente di riserva Canada. Inoltre, contribuisce in tutta la nostra suite di servizi di consulenza e gestisce i portafogli Discovery Canada e Partnership. Prima di unirsi a the Fool, Iain era un analista “buy-side” e attraverso questa esperienza è esperto nei modi idiosincratici del mercato canadese. I suoi interessi di investimento sono centrati sul setacciare il mercato per le imprese interessanti che commerciano a prezzi ragionevoli e offrono un rapporto rischio/rendimento attraente. Iain è apparso in numerosi media tra cui The Globe and Mail, CBC The National e BNN Money Talk with Kim Parlee. Da quando si è unito a the Fool nel 2012, Iain dedica ogni giorno a diffondere la follia in tutto questo grande paese!