4 Modi Famiglie ricche proteggono i loro beni da cause legali
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Non sorprende che due dei film in lizza per il miglior film di quest’anno – Joker e Parasite-abbiano affrontato i temi della disuguaglianza di reddito. In Joker, la storia di origine della nemesi di Batman, il personaggio di Joaquin Phoenix difende la gente comune mentre si ribella contro i ricchi di Gotham City. In Parasite che ha vinto l’Oscar per il miglior film e molti altri, due famiglie sudcoreane – una ricca, una povera – si impegnano in una lotta di classe oscura che finisce male per tutti.
Anche se entrambe le storie sono fittizie, la minaccia di punizione è fin troppo reale per molti dei nostri clienti ad alto patrimonio netto. Un recente sondaggio condotto da ACE insurance company ha rilevato che gli americani ricchi hanno crescenti preoccupazioni per diventare il bersaglio di cause legali di responsabilità. Queste preoccupazioni sono ben fondate come trovare un imputato con tasche profonde è un ingrediente essenziale di una causa di successo.
Le fonti comuni di responsabilità per le famiglie benestanti includono:
· Divorzio
· incidenti d’Auto
· i Visitatori ferito sulla vostra proprietà
· gli Infortuni che si verificano dopo aver ospitato una festa dove l’alcol è consumato
· Casa di responsabilità dei dipendenti
· il reato di Diffamazione e calunnia (anche digitale e social media)
· i Rischi di essere un funzionario o un proprietario di una azienda
· rischio Professionale
· Responsabilità derivanti dall’essere sul bordo di una organizzazione di beneficenza
di fronte a questa realtà, di famiglie benestanti, è necessario prendere precauzioni. Queste quattro strategie di protezione dei beni possono aiutare.
1. Ottenere almeno million 10 milioni in assicurazione di responsabilità civile.
Il modo più semplice per proteggere i vostri beni è quello di avere una polizza di assicurazione di responsabilità adeguata, spesso indicato come una “politica ombrello.”Eppure molti dei clienti con cui lavoriamo iniziano tristemente sottoassicurati, avendo solo pochi milioni di dollari di assicurazione di responsabilità civile. La maggior parte delle famiglie benestanti dovrebbero avere una politica che copre almeno million 10 milioni. In molti casi, avendo million 20 milioni o più di copertura è consigliabile. Nel grande schema delle cose, ottenere l’assicurazione di responsabilità civile è un modo relativamente economico per evitare di perdere importanti beni in cause legali.
2. Possedere congiuntamente i vostri beni.
Andare dopo beni di proprietà congiunta di solito non è attraente per i creditori perché finiscono per possedere il bene con un’altra persona. Per dividere dall’altro proprietario, un creditore avrebbe dovuto presentare un’azione di partizione, che è costoso e richiede tempo. Ecco perché può essere saggio condividere la proprietà di alcuni beni con il coniuge o altri membri della famiglia.
Inoltre, 26 stati hanno una forma di comproprietà chiamata “tenancy by the entireties” in cui la proprietà di entrambi i coniugi non può essere suddivisa. In questi stati, la legge protegge beni come le case di una coppia, le auto e i conti di investimento dalla confisca da parte dei creditori di entrambi i coniugi (ma non entrambi – un creditore congiunto può acquisire la proprietà). Ad esempio, se uno dei coniugi perde una causa per negligenza, l’attore non può sequestrare beni di proprietà congiunta per soddisfare il giudizio.
3. Stabilire la giusta fiducia.
Le tradizionali strategie di gestione patrimoniale di creazione di trust coniugali irrevocabili o a vita di solito fanno il trucco di proteggere i vostri beni dai vostri creditori e dai creditori dei vostri beneficiari, compresi gli ex coniugi. Ad esempio, il finanziamento di un trust irrevocabile discrezionale con una clausola di spendita di solito mette tali attività al di là dei creditori di voi e dei vostri beneficiari. Tuttavia, una delle limitazioni di questi trust è che non si può essere sia il concedente e un beneficiario. Se si desidera un accesso diretto alle risorse, è necessario creare un trust di protezione patrimoniale nazionale o offshore.
Diciannove stati hanno statuti nazionali di Asset Protection Trust (DAPT). In base a tali norme, il concedente del trust può essere un beneficiario, ma non l’unico beneficiario. Il trust deve anche avere un fiduciario indipendente che vive nello stato che governa la legge del trust. La più grande incertezza su questo tipo di fiducia è se ti proteggerà da una responsabilità che sorge in uno stato che non ha una legge DAPT. C’è poca giurisprudenza che risponde a questa domanda. Quindi, questa soluzione potrebbe essere utile ma non a prova di proiettile.
La seconda opzione consiste nella creazione di un trust in una giurisdizione come le Isole Cook, Nevis o le Isole Cayman. Come un DAPT, un trust offshore asset protection consente di essere sia il concedente e un beneficiario. E poiché questi paesi non riconoscono le sentenze straniere, i querelanti che vincono cause contro di te negli Stati Uniti dovrebbero riprovare i loro casi nel paese in cui si trova il trust per raccogliere eventuali danni. Questo lo rende molto difficile per gli Stati Uniti. litiganti per accedere ai beni in trust offshore.
4. Impostare una società o LLC.
Entità a responsabilità limitata come le LLC e le società possono proteggere i tuoi beni in due modi. In primo luogo, ti proteggono dalla responsabilità personale per le attività condotte dall’entità. Ad esempio, se si possiede una proprietà in affitto all’interno di una LLC e un inquilino è ferito sulla proprietà, l’inquilino può recuperare solo i danni fino al valore dei beni di proprietà della LLC. Non possono andare dopo i vostri beni personali.
Tuttavia, una LLC può proteggere solo i beni relativi al suo scopo. Quindi, se metti la tua residenza personale nella LLC e un ospite è ferito, non ti proteggerebbe dalla responsabilità perché la tua casa non ha alcuna funzione aziendale.
In secondo luogo, collocare beni in una LLC può renderli meno attraenti per i creditori perché possono ottenere solo quote di proprietà nella LLC. Per fare ciò, avrebbero bisogno di ottenere un “ordine di carica” che dà loro diritto a distribuzioni pagate ai membri LLC, che è molto meno attraente di attività di investimento liquide o immobili.
La stampa fine
Sebbene la pianificazione della protezione delle risorse possa essere molto efficace, ci sono alcune cose da tenere a mente. Il primo è che funziona solo quando non si dispone già di creditori bussare alla tua porta. Gli statuti contro il trasporto fraudolento ti impediscono di trasferire beni fuori dalla portata dei creditori esistenti. Quindi, pianificare in anticipo.
In secondo luogo, ho spiegato alcune strategie generali per proteggere i tuoi beni dalle cause di responsabilità, ma la maggior parte delle leggi sulla protezione dei beni sono specifiche dello stato. Così, avrete bisogno di scoprire quali tattiche funziona meglio per voi e utilizzare un avvocato qualificato per aiutarvi con la pianificazione.
Infine, una regola generale di protezione patrimoniale è che i creditori possono ottenere lo stesso accesso legale ai vostri beni che avete. Pertanto, una protezione efficace delle risorse richiede la rinuncia a un controllo diretto o al godimento delle risorse.
Per una discussione più approfondita delle strategie di protezione dei beni, compresi gli aspetti negativi, vedere il mio articolo, “Ciò che le famiglie benestanti hanno bisogno di sapere sulla protezione dei beni”